Как статьи инвестором: первые шаги, рекомендации

Автор Александр Инвестов

Как стать инвестором? Начать вкладывать деньги в различные активы и получать от этого прибыль может каждый. Однако, чтобы делать это эффективно и не терять финансы, важно изучить теорию и подготовиться к инвестиционной деятельности.

Что делать? Поставьте достижимые цели, составьте план действий – это первые и самые главные шаги начинающего инвестора. Сформируйте стартовый капитал, создайте подушку безопасности, выберите объекты и стратегию инвестирования.

Зачем нужны инвестиции

Инвестиции выгодны как предприятию, так и инвестору: они обеспечивают финансовую поддержку бизнеса и прибыль.

Бизнесу

Цель привлечения инвесторов меняется в зависимости от этапа развития дела. Например, у стартапов основной задачей является получение финансирования для разработки нового продукта, привлечения потенциальных клиентов и запуска производства. Старшим и зрелым компаниям, с другой стороны, важна поддержка инвестора, которая позволит им расширить свои возможности и выйти на неохваченные рынки.

Поиск инвесторов можно осуществлять различными методами. Например, стартапы могут исследовать интернет-рейтинги частных вкладчиков и устанавливать с ними контакты лично. Те могут участвовать в программах развития стартапов, что поможет последним не только получить финансирование, но и установить связи с потенциальными инвесторами.

Эти подходы часто применяются на начальных этапах создания проекта. В случае более зрелых дел для привлечения финансирования часто обращаются в специализированные фонды.

Иногда инвесторы сами находят проекты, в которые они хотели бы вложить средства. Основной их интерес обычно связан с успешными компаниями, которые имеют стабильные доходы, большую клиентскую базу и многообещающие идеи. Информацию о таких компаниях они могут получать из СМИ или при проведении анализа рынка.

Инвестору

Деньги удобно хранить дома или на банковском счете, но с течением времени их покупательная способность будет снижаться из-за инфляции, что означает, что с каждым годом можно будет купить меньше, чем сегодня. Для снижения этого эффекта можно рассмотреть возможность инвестирования, чтобы приумножить свой капитал.

Вкладчики могут иметь разные цели:

• Создание финансовой подушки безопасности. Например, банковские депозиты обеспечивают стабильный, но не очень высокий доход, который хотя бы частично компенсирует инфляцию. Но средства всегда доступны для снятия, если это необходимо.
• Накопления для определенных целей. Некоторые методы инвестирования могут приносить более высокий доход, чем банковский депозит, но они также связаны с рисками и не гарантируют прибыли.
• Получение пассивного дохода. Инвестиции позволяют зарабатывать на капитале, например, через получение дивидендов от акций, арбитраж на разнице между ценами продажи и покупки или изменениями валютных курсов.

Выбор инструмента, стратегии и стиля финансирования определяются исходя из целей, которые вкладчик намеревается достичь. Этот выбор важен для тех, кто хочет начать инвестировать с нуля.

Объекты инвестирования: во что можно вложить деньги

Инвестицией считается любое вложение денег с целью увеличить их сумму. Один из наиболее безопасных способов — размещение средств на банковском счете, где вкладчик может получать небольшой процентный доход. Но доход от таких вложений обычно ниже, чем от других методов.

Механизм работы банковского вклада заключается в том, что, когда клиент вносит деньги на счет, кредитно-финансовое учреждение (КФУ) отправляет часть средств на хранение в Центробанк, а другую использует для получения прибыли, например, выдачи займов другим. Доля этого дохода, которой КФУ делится с вкладчиком, представляет собой проценты.

Стать инвестором можно размещая средства в недвижимость, например, путем как покупки квартиры, так и сдачи ее в аренду. Однако чаще всего под вложениями понимают вклады в финансовые активы, такие как акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюта и драгоценные металлы. О таких финансовых инвестициях расскажем более подробно:

Акции

Это долевые ценные бумаги, которые предоставляют их собственнику право владения частью компании и, иногда, участия в управлении ею. Если фирма прекращает деятельность, владелец акций имеет основания на долю имущества организации, пропорциональную его доле. Размер возможных выплат зависит от типа бумаг и условий, зафиксированных в уставе предприятия.

Доход от инвестирования в этом случае может быть получен двумя способами. Первый – с помощью покупки и продажи этих бумаг на рынке, второй – через получение дивидендов, которые представляют собой часть прибыли компании за определенный период времени.

Важно отметить, что акции не имеют определенного срока действия и могут быть реализованы в любой момент, если инвестору требуются деньги или если он считает, что их стоимость достаточно высока и может возникнуть риск снижения цен.

Облигации

Это долговые ценные бумаги. При покупке облигаций инвестор предоставляет компании часть своих денег в виде займа на определенный период. В течение этого времени фирма выплачивает инвестору проценты, которые обычно называются купонами.

У облигаций обычно указана предполагаемая доходность за означенный период. Это позволяет инвестору оценить, сколько дохода он может ожидать от вложения в эти ценные бумаги. Облигации имеют определенный срок. Когда он завершается, компания возвращает инвестору всю сумму, которую инвестор вложил при покупке облигаций.

Паевые инвестиционные фонды — ПИФы

Паевой инвестиционный фонд можно сравнить с коллективной копилкой или сейфом, куда частные инвесторы складывают свои деньги. В обмен на это они получают пай – именную ценную бумагу, которая указывает размер их доли в общем портфеле.

Сам по себе этот документ не приносит прибыли, то есть не генерирует проценты, купоны или дивиденды. Возможность заработка для инвесторов связана с увеличением стоимости активов в портфеле фонда. Если стоимость этих средств увеличивается, то вкладчик может выгодно погасить или продать свой пай, получив более высокую цену, чем при покупке.

При погашении ценной бумаги он будет иметь сумму, соответствующую текущей ее стоимости. При продаже пай передается другому инвестору на бирже. За владение им обычно взимаются комиссии, которые указываются в описании фонда и могут включать в себя управленческие и другие сборы.

Валюта

Вы можете приобрести различную валюту, хранить её на особом счете и получать проценты за ее вложение. Если ее курс вырастет по сравнению со стоимостью на момент покупки, есть вариант продать ее и заработать на разнице.

Но следует отметить, что вектор развития цены валюты трудно предсказать: он может стремительно вырасти и принести приличную прибыль, но также – резко упасть, тогда дохода не получить. Торговля валютой – высокорисковый вид инвестиций, и вкладчики должны быть готовы к возможным колебаниям курсов.

Драгоценные металлы

Есть возможность приобрести их в виде слитков, монет или инвестировать деньги в обезличенный металлический счет, который используется для хранения виртуальных металлов. С его помощью вы можете покупать и продавать металлы, не получая их физически в руки.

Стоимость золота, серебра и платины отличается, и она подвержена изменениям на рынке. КФУ сами устанавливают стоимость покупки/продажи металла, и эти цифры зависят от суммы, установленной ЦБ РФ, и от текущей ситуации на рынке. Центробанк в свою очередь ориентируется на цену металла на Лондонской бирже, где цена указывается в долларах за унцию.

В России банки и ювелиры часто используют измерение в тройских унциях, где 1 унция – 31,1 грамм. Чтобы определить цену металла в рублях, Центробанк делит цену на бирже на 31,1 и конвертирует сумму в рубли, тем самым получая цену за 1 грамм металла. Это знание можно использовать для заработка на продаже металла, особенно в случае падения рубля, так как драгоценные металлы в нашей валюте становятся дороже.

Виды инвестиций

Они могут различаться по типу собственности, доступности для конверсии в наличные средства и по временным рамкам, на которые осуществляются вложения денег. Эти аспекты важны для тех, кто стремится стать инвестором:

По формам собственности

Форма собственности определяется по тому, кто является вкладчиком. Инвестиции могут быть классифицированы следующим образом:

• Зарубежные: деньги вкладывают иностранные граждане и компании.
• Государственные инвестиции: вложения осуществляют казенные органы и предприятия.
• Частные: инвестициями занимаются коммерческие компании и физические лица.

Иногда вложения могут быть смешанными, где часть собственности принадлежит государству, а другая – частным лицам и иностранным фирмам.

По ликвидности

Этот показатель определяет, насколько быстро можно продать актив по текущей рыночной цене. Инвестиции могут быть разделены на три основных типа:

• Высоколиквидные вложения можно быстро обменять на наличные средства при сбыте. К таким активам относятся валюта, государственные облигации, драгоценные камни.
• Низколиквидные инвестиции требуют большего времени на продажу, но их рыночная стоимость сохраняется в течение длительного периода, обычно полгода и более.
• Неликвидные трудно продать, если это удается, то по цене, ниже исходной стоимости актива.

По сроку вложений

Инвестиции могут быть разделены на три категории в зависимости от срока, на который инвестор планирует вложить деньги:

• Краткосрочные – они охватывают период до одного года.
• Среднесрочные инвестиции, период вложения которых варьируется от 1 года до 3 лет.
• Долгосрочные – они рассчитаны на срок более 3 лет.

Краткосрочные инвестиции позволяют получить прибыль быстрее, а вложения на долгий срок могут приносить более значимые суммы, но через время. Это зависит от конкретных активов, в которые вкладываются.

Перед тем как стать инвестором и внести свои средства, важно оценить, соответствуют ли активы финансовым возможностям и сроку, за который планируется получать прибыль. Например, если цель состоит в накоплении капитала, и вкладчик не торопится получить деньги в короткий срок, он может разместить их в объекты с фиксированным и невысоким уровнем доходности.

Распространенные мифы и заблуждения, которые мешают стать инвестором

Чтобы стать квалифицированным инвестором, необходимо учесть распространенные заблуждения и ложные представления о фондовом рынке. Вот несколько из них:

Рынок — это казино

Цены на активы постоянно колеблются, что создает возможности для как получения прибыли, так и потерь, иногда значительных. Многие могут воспринимать это как постоянную игру на удачу. Однако в реальности эти колебания просто отражают различные сделки между покупателями и продавцами, у каждого из которых – свои цели и временные перспективы.

Если отсеять информационный шум и анализировать более крупные тенденции, можно заметить, что цены активов в среднем коррелируют с реальным состоянием бизнеса и мировой экономики, и их изменения связаны с общими экономическими факторами.

На бирже можно потерять больше, чем заработать

Этот миф о том, что брокеры и банки получают прибыль за счет убытков клиентов, возник из-за обиды тех, кто подходил к инвестированию с наивной надеждой на случайный успех и в результате понес большие убытки.

На самом деле первые зарабатывают, взимая комиссии со вторых за услуги по совершению сделок и управлению активами. Им выгодно, когда клиенты активно торгуют и вкладывают, так как с каждой операции они получают комиссию.

Для успешного инвестирования на бирже требуется значительный капитал и опыт

Существует мнение, что прибыльные сделки доступны лишь тем, кто обладает сведениями, которых другие не имеют. Но законодательство запрещает использовать инсайд (внутреннюю информацию) для собственной выгоды, и такие действия считаются незаконными. Инциденты подобного рода могут случаться, но завидовать «счастливчикам» в таких случаях точно не следует.

Первые шаги начинающего инвестора

Чтобы избежать распространенных ошибок, можно придерживаться основного метода, который используют многие инвестиционные управляющие по всему миру.

Как же стать профессиональным инвестором? Рекомендуем придерживаться следующих ходов:

Шаг 1: Определение цели.

Инвесторы обычно находятся в одной из двух ситуаций:

• У них уже есть значительная сумма денег, которую они хотели бы инвестировать с целью увеличения капитала, защиты от инфляции, создания источника пассивного дохода или достижения других финансовых целей.
• Нет больших накоплений, но они имеют стабильный доход, который со временем позволит им собрать средства для крупной цели, такой как приобретение бытовой техники, ремонт, покупка автомобиля/недвижимости, оплата образования детей, будущая пенсия и решение других важных задач.

В первом случае инвесторы чаще всего стремятся сохранить капитал и обеспечить финансовую стабильность на период, когда они планируют завершить карьеру, закрыть бизнес или столкнуться с крупными событиями.

Во втором случае им надо собрать средства для конкретной цели, на которую у них сейчас не хватает средств. Для этого они могут установить промежуточные финансовые установки, которые помогут им двигаться в данном направлении. Например, поставить задачу собрать конкретную сумму, приобрести определенное имущество, обеспечить себе дополнительный источник дохода.

Шаг 2: Изучение терминов и инструментов рынка.

Основные инвестиционные инструменты можно классифицировать на три основных группы:

• Долговые: инвестор предоставляет средства под фиксированный процент на определенный срок.
• Долевые инструменты. Инвестор приобретает долю в компании без жестко заданных сроков и ставок доходности.
• Альтернативные: это разные активы, такие как золото, недвижимость и производные финансовые орудия.

Важно отметить, что существует общая тенденция: чем выше потенциальная доходность инструмента, тем выше риск:

• Долговые инструменты, такие как облигации, имеют риск, связанный с возможным увеличением процентных ставок, что может уменьшить вероятность получения прибыли и даже привести к убыткам.
• Долевые инструменты, такие как акции. Они подвержены риску, связанному с возможным изменением дивидендов и колебаниями цен на рынке, и могут сильнее реагировать на негативные события на рынке.
• Альтернативные инструменты имеют свой рыночный риск. Например, цены на валюту, недвижимость, золото и деривативы часто сильно и неожиданно колеблются. Кроме того, могут возникнуть и другие проблемы, такие как низкая ликвидность, высокие налоги и ограничения, введенные регулирующими органами.

Шаг 3: Понимание работы фондового рынка.

Перед тем как вкладывать свои деньги, важно ознакомиться со всеми вариантами и выбрать оптимальный. Хотя, конечно, некоторые могут пренебрегать этим и учиться на практике, но статистика показывает, что часто это приводит к потере средств. Часто люди, который хотят стать успешными инвесторами, пытаются угадать, какие акции вырастут в цене в ближайшее время, или занимаются валютными спекуляциями. Однако до 90 % таких экспериментаторов обнуляют свои счета и разочаровываются в инвестициях. В результате теряя бесценный наилучший момент.

Важно понимать, что время — это основной актив инвестора. Если откладывать вложения и не начинать действовать, с течением времени многие финансовые цели могут стать недостижимыми. Например, студент в возрасте 23 лет, инвестирующий 1 000 рублей в месяц в акции, может накопить почти 7 миллионов рублей к 50 годам. В то время как тот, кто начнет только в 40 лет, накопит всего около 300 000 руб.

Шаг 4: Создание инвестиционного плана.

Понятна общая теория, цели определены, и свободные средства готовы к инвестированию. Но существует еще один аспект, за который можно дорого заплатить, если не учесть его заранее.

Инвестиции — это долгосрочное вложение не менее чем на три года (стандартный срок для индивидуального инвестиционного счета). По статистике, чем дольше этот период, тем выше вероятность получения значительной прибыли.

Финансовые рынки часто падают в течение многих лет, прежде чем покажут заметный рост. Инвестор может понести убытки, если ему нужно срочно распорядиться средствами, и он продает ценные бумаги во время снижения их курсов. Для таких случаев необходима финансовая подушка безопасности, которая позволяет покрыть расходы в период, когда долгосрочные вложения еще не приносят ожидаемого дохода.

Обычно стандартный размер финансовой подушки составляет сумму расходов семьи на период от 3 до 6 месяцев. Этого может быть достаточно, чтобы человек мог сменить работу или справиться с внезапными тратами, например, на лечение при неожиданной болезни. Более долгосрочно настроенные инвесторы рассматривают и страхование жизни, особенно если являются единственными кормильцами в семье.

Шаг 5: Оценка рисков.

Необходимо сформулировать четкую цель и понимать, что чем выше желаемая доходность, тем выше риск ее недостижения. Новичку важно найти баланс между ожидаемой прибылью и уровнем угроз. По своей природе люди делятся на тех, кто более или менее склонен к риску. Традиционно инвесторов разделяют на три категории:

• агрессивные (наиболее склонные к риску);
• умеренные (находящиеся посередине между агрессивными и консервативными);
• консервативные (наименее склонные к риску).

Такую склонность можно определить, ответив на стандартные вопросы экспресс-теста. Он включает четыре утверждения, на которые инвестор должен ответить. Ответы оцениваются от 1 (полностью согласен) до 4 (совершенно не так). В зависимости от суммы баллов, инвестор может быть классифицирован как консерватор, умеренный или агрессивный. Примеры утверждений:

• Инвестиции слишком сложны для понимания.
• У меня больше комфорта в депозите, чем в акциях.
• Риск ассоциируется у меня с потерей.
• Для меня в инвестициях важнее сохранить деньги, чем заработать.

Такие тесты доступны в интернете и могут быть использованы для определения профиля вкладчика. Некоторые брокеры также предлагают подобные тесты своим клиентам.

8 полезных рекомендации тем, кто хочет стать инвестором

С чего начать, чтобы стать инвестором? Придерживайтесь следующих рекомендаций:

• Разберитесь с долгами.

Перед тем как вкладывать средства в облигации или акции, важно избавиться от всех имеющихся долгов, такие как кредиты или займы, которые потребляют значимую часть вашего дохода. Надо рассмотреть следующий аспект: если доход с инвестиций будет ниже, чем процентная ставка по кредиту, то начинать работу на финансовых рынках крайне невыгодно.

• Вкладывайте свободные средства.

Перед тем как инвестировать, вы должны определить, сколько денег нужно для поддержания обычного образа жизни. Начните с той части своего дохода, которую вы можете откладывать, не ощущая дефицита средств, и при этом продолжая удовлетворять повседневные потребности.

• Определитесь с выбором брокера.

Любой человек имеет право стать инвестором, но для активной торговли на бирже требуется наличие лицензии Банка России у финансового посредника. Таким лицом может быть брокер, доверительный управляющий или управляющая компания (в случае вложений в ПИФы). Вы всегда можете проверить наличие лицензии посредника на официальном сайте Центрального Банка.

При выборе управляющего или управляющей компании (УК), все решения о покупке и продаже активов будут приниматься доверительными лицами, вам не придется заниматься этим самому.

В случае с брокером, он будет осуществлять торговые операции на бирже по вашим поручениям, но вам потребуется самостоятельно изучать данные, графики и статистику. Незнание рынка может привести к вложению в низколиквидные активы и потере средств.

Для начала инвестирования вы должны выполнить следующие шаги:

1. Заключить договор с выбранным брокером или УК.
2. Открыть и пополнить брокерский счет или счет управления.
3. Установить соответствующее приложение или платформу для инвестиций.

Стоит учитывать, что компании, такие как банки и инвестиционные фирмы, также могут инвестировать средства в финансовые рынки, используя деньги своих клиентов для торговли ценными бумагами и зарабатывая на разнице между ценой покупки/продажи активов.

• Готовьтесь к тому, что вложения могут потребовать времени.

Многие отказываются от инвестирования, прежде всего из-за того, что не удается быстро получить прибыль. Однако стоит понимать, что для достижения высокой доходности требуется длительная и настойчивая работа, а также усвоение навыков правильных вложений. Вот несколько рекомендаций, которые помогут сохранить мотивацию, не отказываться от инвестиций досрочно:

1. Создайте детальный план, в котором определите, сколько активов хотите приобрести, на какой срок и с каким уровнем риска. Следование такому плану поможет добиться ваших инвестиционных целей.
2. Особое внимание уделите долгосрочным вложениям, чтобы не заблудиться во временных колебаниях цен.
3. Старайтесь реже перераспределять активы в своем инвестиционном портфеле, чтобы избежать лишних расходов на комиссии и минимизировать риски.
4. Не полагайтесь на мнение большинства. В итоге ответственность за вложения лежит только на вас, и ваши решения должны быть обоснованы исключительно собственными целями и стратегией.
5. Не стоит слишком сильно переживать из-за потерь, они являются неотъемлемой частью инвестирования. Важно извлечь уроки из неудачных сделок, продолжая двигаться вперед.
6. Не бросайте основную работу, так как для вложений нужен стабильный источник дохода.

• Регулярно обновляйте и расширяйте свои знания.

Чтобы стать квалифицированным инвестором, нужно иметь глубокие знания и опыт. Это обычно включает в себя понимание различных финансовых инструментов, анализ рынков и компаний, умение разрабатывать и реализовывать стратегии вложений. Имейте в виду: учеба в инвестициях — это долгосрочный процесс.

Начните с основ и постепенно осваивайте различные стратегии и инструменты. Рассмотрите варианты обучения в офлайн- и онлайн-школах, изучайте доступные уроки на платформах, форумах и блогах. Главная цель обучения — найти собственный стиль инвестирования, соответствующий вашим целям, позволяющий добиваться стабильной прибыли.

• Разберитесь в дивидендной стратегии.

В инвестировании она заключается в приобретении акций компаний, которые регулярно выплачивают акционерам высокие дивиденды. Этот подход можно прогнозировать, изучая операционные и финансовые показатели компании, историю ее выплат. Некоторые крупные компании придерживаются этой стратегии, даже если стоимость их бумаг снижается, чтобы сохранить репутацию и удовлетворить акционеров.

• Определите срок, на который вы готовы инвестировать свои деньги.

Обозначьте горизонт планирования. Ваши цели могут быть краткосрочными, как, например, накопление на покупку автомобиля, или длительными, такими как планирование пенсии.

• Воспользуйтесь налоговыми льготами.

Вкладчик должен знать о своих обязательствах и воспользоваться возможными налоговыми льготами. Наиболее популярной ставкой на доход от инвестиций – 13 %. Но есть инструмент, который может помочь снизить эту цифру – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

С ИИС можно воспользоваться одной из двух налоговых льгот: вычетом на взнос (вкладчик может вернуть до 52 000 руб. в год) или на доход (освобождает от уплаты НДФЛ с полученного на ИИС).

Выбор инвестиционной стратегии

Она зависит от трех ключевых факторов:

• Инвестиционной цели. Определите, сколько денег вы планируете заработать и на какие цели они направлены.
• Срока инвестирования: в течение какого периода вы надеетесь получить прибыль от вложений.
• Отношения к риску: оцените вашу готовность к нему – насколько готовы к потенциальным потерям и колебаниям на финансовых рынках.

Акции часто подвержены значительным изменениям в цене, обладают высоким уровнем риска. С другой стороны, стоимость облигаций меняется меньше и реже, что делает их менее рисковыми. Новички, чтобы стать успешным инвестором, иногда могут вкладывать средства в ценные бумаги малых и развивающихся компаний.

Но как только на рынке начинаются колебания, они осознают, что не желают подвергать свои средства большим рискам и начинают продавать активы. Этот цикл импульсивных покупок/продаж не является устойчивой инвестиционной политикой.

Исходя из цели, временного горизонта и уровня готовности к риску, вы можете выбрать подходящую стратегию. Существуют три основные политики инвестирования:

• Консервативная.

Эта стратегия ориентирована на минимизацию рисков, ожидаемая доходность относительно невысока. Она подходит для тех, кто опасается потери капитала. Типичные инвестиционные инструменты в рамках этой стратегии включают облигации федерального займа (ОФЗ), дивидендные акции, ПИФы с низкой доходностью и инвестиции в драгоценные металлы.

• Сбалансированная.

Эта стратегия имеет потенциал для более высокой доходности и подходит вкладчикам, готовым к риску. Типичные инструменты: акции и облигации надежных компаний, сбалансированные ПИФы.

• Агрессивная.

Эта стратегия связана с высокими рисками и может обеспечить потенциально более высокую доходность, но также может привести к значительным потерям. Она подходит для вкладчиков, готовых к риску. Агрессивные инвесторы выбирают акции компаний, готовых расти стремительно, но они подвержены резким колебаниям.

Эти фирмы часто являются новыми игроками на рынке или в развивающихся отраслях, и их бумаги могут значительно увеличиться в цене.

В зависимости от временного горизонта инвестиций стратегии можно подразделить на три вида:

• Краткосрочная (до 1 года).
• Среднесрочная (1–3 года).
• Долгосрочная (более 3 лет).

Часто задаваемые вопросы об инвестировании

Какие ошибки распространены среди вкладчиков, начинающих свой путь в этой сфере?

Избегайте распространенных ошибок, которые часто совершают люди, которые хотят стать инвесторами с нуля:

1. Постоянно обучайтесь. Даже из бесплатных мастер-классов и курсов можно извлечь ценные уроки о рынках и ваших возможностях.
2. Не инвестируйте деньги, необходимые для текущего образа жизни. Вклады лучше делать с капиталом, который не понадобится в ближайшие несколько лет. Убедитесь, что у вас есть финансовая подушка безопасности в среднемесячный доход, умноженный на 3–6 мес.
3. Не применяйте финансовые инструменты, если не понимаете, как они работают, как формируется их цена, почему меняется доходность.
4. Разнообразьте портфель. Диверсификация помогает снизить риски.
5. Не держитесь на активах, которые не приносят прибыли. Установите себе предельные уровни убытков, например, 15 %.
6. Будьте осторожны при принятии решений о вложениях в компании, которые обещают несоответствующую рынку доходность.
7. Проводите проверки исследований о своих партнерах, посредниках и компаниях, в которые вы собираетесь инвестировать.
8. Не дайте эмоциям взять верх. Если чувствуете, что они начинают влиять на решения, уделите время на размышления и вернитесь к вашим целям и плану.

Какие налоговые обязательства возлагаются на физических лиц, занимающихся инвестициями?

Доходы от вложений могут появляться как от купли-продажи акций, так и от получения дивидендов, купонов, прибыли от обмена валюты. Они подлежат налогообложению по ставке НДФЛ.

Если инвестор – резидент России, то он обязан уплатить налог в размере 13 % от дохода, если цифра не выше 5 млн руб. в год, и 15 % на сумму, превышающую этот порог. Его обязаны перечислять только в случае, если ценные бумаги или валюту продали дороже, чем приобрели.

В каких ситуациях инвесторам не требуется уплачивать налоги?

Если продажа или покупка ценных бумаг / валюты приводят к убыткам, то вкладчикам не надо перечислять НДФЛ. Не подлежит налогообложению и прирост стоимости актива до его продажи.

Для тех случаев, когда доход получен от купли/продажи зарубежных акций и уплачен налог в другой стране, можно освободиться от уплаты НДФЛ в РФ. Но при условии наличия соглашения об избежании двойного налогообложения между Россией и соответствующим государством.