Инвестиционные площадки: виды, критерии выбора и этапы участия

Автор Александр Инвестов

Что это такое? Инвестиционные площадки – на первый взгляд обычные сайты в Интернете, предлагающие заработок на вложении денег в определенные проекты. Принять участие могут как крупные компании, продав свои акции, так и физические лица, интересующиеся пассивным доходом.

Что учесть? Основное отличие инвестиционной площадки от платформ, посвященных финансированию, в наличие лицензии от Центробанка РФ. Если ее нет, есть риск нарваться на мошенников из финансовой пирамиды.

Что собой представляют инвестиционные площадки

Инвестиционная платформа — это интернет-площадка для оформления сделок между зарегистрированными на ней пользователями: инвесторами, которые хотят заработать, и эмитентами-компаниями, желающими получить средства на развитие своего бизнеса или запустить новые проекты. Сделки между ними заключаются здесь же без посредников.

Инвестирование с помощью инвестиционных площадок может быть осуществлено четырьмя способами:

• предоставлением займов (краудлендинг);
• приобретением эмиссионных ценных бумаг (краудинвестинг);
• приобретением утилитарных цифровых прав;
• приобретением цифровых финансовых активов.

Принцип функционирования предельно прост: соискатель финансирования подготавливает развернутое предложение для потенциальных инвесторов. Он детально описывает условия проекта, устанавливает срок сбора средств, выбирает минимальную и максимальную сумму перевода. Потенциальные инвесторы заходят на сайт и выбирают проект, который хотят финансировать.

Инвестиционная площадка проверяет все данные соискателя и анализирует его бизнес-проект. После публикации предложений она помогает инвесторам выбрать лучшие компании, оценить потенциальную доходность, заключить сделку, получая за это небольшое вознаграждение.

Данная схема финансирования подкупает своей скоростью и автоматизацией.

Инвестировать могут физические и юридические лица, резиденты и не резиденты. А привлечь инвестиции могут только резиденты: юридические лица и индивидуальные предприниматели. Привлекают и тех, и других территориальная независимость, прозрачность и подтверждение всех действий.

Виды инвестиционных площадок

Ключевыми участниками рынка краудфинансирования являются операторы информационных платформ. Они организуют взаимодействие между лицами, привлекающими инвестиции, и инвесторами, обеспечивая юридическую чистоту сделки. Операторы инвестиционных площадок для реализации проектов обязательно должны состоять в реестре Банка России.

Краудлендинговые платформы — это онлайн-сервисы для коллективного финансирования бизнес-компаний и частных предпринимателей независимыми инвесторами. Такой инструмент привлечения инвестиций очень удобен, позволяет получить средства на реализацию проектов быстрее, чем в банке, а инвесторам — заработать проценты на займах.

На краудинвестинговую площадку предприниматель приходит с идеей, а пользователи решают, скинуться им на ее реализацию или нет. Если необходимая сумма набирается, то проект запускается, в противном случае деньги возвращаются неудавшимся инвесторам. В случае успешного краудинвестинга инвесторы получают долю в проекте и право на часть прибыли.

Преимущества и недостатки инвестиционных площадок

К плюсам относятся:

• Возможность инвестировать любому человеку, начиная с небольших сумм.
• Отсутствие необходимости обращаться в банк для оформления документов и перевода денежных средств заемщику. Все операции проводятся в онлайн-режиме.
• Получение дохода от инвестирования за счет процентов, под которые инвестор выдает заем, превышает доход от открытия счетов и вкладов в банках.
• Отсутствие необходимости платить налоги с продажи доли или акций. При привлечении финансов через свободные инвестиционные площадки, деньги тоже считаются инвестиционными и по закону не облагаются налогом.
• Возможность проверить благонадежность платформы через официальный реестр Центробанка, в котором зарегистрированы все операторы платформ.

Как и в любых других бизнес-проектах, здесь тоже есть минусы:

• Отсутствие унифицированной системы оценки заемщиков и единой системы рейтинга. Вся ответственность за последствия лежит на инвесторе. Он вынужден доверять платформе, ее опыту и порядочности. В случае дефолта площадка не несет никаких материальных потерь, только репутационные.
• Непрозрачность бизнеса. Площадки в своей системе оценки заемщиков используют данные судебных приставов, бюро кредитных историй, выписки по счетам, изучают отчетность предприятий. Но значительная часть российского малого бизнеса находится в серой зоне и официальная информация далека от реального положения.
• Инвестиционные вклады на онлайн-платформах не страхуются Государственной системой страхования вкладов.

6 известных инвестиционных площадок России

1. napartner.ru. Это ведущая в Рунете бизнес-среда, помогающая более 35 тысячам посетителям в месяц находить уникальные стартап-проекты или привлекать финансирование для дальнейшего развития бизнес-идей. Особенностями работы этой российской инвестиционной площадки считаются размещение самых интересных и успешных стартапов, ручное модерирование всех предложений, идентификация пользователей ресурсом.
2. Город денег. Более 20 лет успешно работает на рынке России. Инвестиции привлекаются в компании малого и среднего бизнеса, проходят тщательный финансовый анализ. Займодавец самостоятельно определяет сумму инвестиции в тот или иной проект.
3. РусИнвестПроект. Площадка создана специально для тех, кто обладает идеей, инвестиционным проектом, абсолютно любым активом, интересным для инвесторов и инвестирования. Инвесторы тоже имеют возможность публиковать свое предложение в специальном каталоге.
4. БИБОСС. Портал помогает начинающим предпринимателям разобраться во всех аспектах бизнеса в России. Здесь представлены франшизы и предложения по продаже готового бизнеса. Площадка предоставляет десятки готовых бизнес-планов для самых разных видов бизнеса.
5. Федеральная база инвестиционных площадок. Данный проект позволяет не только быстро и качественно подобрать площадку для инвестиций на всей территории России, но и подыскать партнера, привлечь финансирование, получить консультацию эксперта. Здесь легко подобрать земельный участок промышленного назначения в любом регионе Российской Федерации.
6. Boomstarter. Платформа создана, чтобы было удобно организовать и привлечь финансирование для реализации проекта, представляющего самые различные сферы. Это инвестиционная площадка России, объединяющая интересных и творческих людей и помогающая им реализовать проекты, используя модель краудфандинга.

Критерии выбора инвестиционной площадки

При выборе инвестиционной платформы нужно обратить внимание на следующие моменты:

• Удобство пользования платформой и наличие нужных функций. Она должна быть интуитивно понятной для пользователя и предлагать удобный интерфейс для управления инвестициями.
• Простота приобретения акций. Необходимо уточнить на торговой инвестиционной площадке все возможные способы покупки акций. Некоторые из них требуют проводить подобные сделки только через онлайн-банки, а это неудобно. Желательно найти ресурс с возможностью оплаты банковской картой или системой быстрых платежей.
• Комиссии и расходы. Некоторые платформы берут комиссии за каждую сделку или предлагают планы с ежемесячными платежами. Нужно выбирать площадку, соответствующую своим финансовым возможностям.
• Пользовательская база. Важно поинтересоваться продолжительностью работы платформы и величиной ее клиентской базы. Полезно просмотреть годовую отчетность ресурса с указанием объема привлеченного капитала, профинансированных проектов и количества инвесторов.

Как стать инвестором

Каждая площадка обычно прописывает конкретные условия для тех, кто хочет стать инвестором. Прежде всего, это должен быть совершеннолетний гражданин России. Но одни готовы работать уже с 18-летними клиентами, а другие только с теми, кому больше 25 лет. Сама регистрация на сайте платформы и внесения денег на специализированный счет занимает считаные минуты.

А перед регистрацией желательно изучить документы инвестиционной площадки, правила работы, договоры, регламентирующие права участников и факт внесения ее в реестр Центробанка.

Федеральным законом от 2 августа 2019 года № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» определены особенности инвестирования физическими лицами»:

• Физическому лицу предоставляется возможность в течение одного календарного года инвестировать не более 600 тысяч рублей.
• Ограничение не распространяется в отношении физических лиц, признанных оператором инвестиционной платформы квалифицированными инвесторами в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Для получения статуса квалифицированного инвестора физическому лицу необходимо соответствовать одному из установленных законом условий: иметь активы, общая сумма которых превышает 6 млн рублей; иметь опыт работы с ценными бумагами; обладать достаточным опытом инвестирования и инвестировать регулярно; иметь подходящее образование.

Для юридических лиц максимальная сумма инвестиций не ограничивается, но список необходимых для регистрации документов дополняется карточкой предприятия.

Минимальная сумма для инвестиций определена в правилах инвестиционной платформы. Операторы не ограничивают инвесторов в количестве проектов.

Советы по снижению рисков потери инвестиций

По факту все инвестиционные площадки для инвесторов надежны, так как регулируются Центробанком Российской Федерации. Но риски потери инвестиций существуют, и нужно уметь управлять ими:

• Инвестировать в знакомые отрасли.

Если какой-то проект близок к знакомой сфере деятельности, то оценить риски можно и самостоятельно. Но когда привлекает новая отрасль, нужно обязательно провести глубокую экспертизу, изучить прогнозы, пообщаться со специалистами, работающими в этом направлении. Не надо опираться на рекомендации оператора платформы, выводы должны быть сделаны самостоятельно.

• Не вкладывать деньги в один проект.

Чем сильнее диверсифицированы инвестиции, тем ниже риск потерять деньги. Если краудлендинг для инвестора — новый способ получения доходов, то можно попробовать вложить деньги в несколько проектов: с низкими рисками, со средними и с высокими. Какой-то из проектов даст просадку, а какой-то — хороший доход. Тем самым получится среднее значение.

• Проверять договор с информационным проектом и площадкой перед заключением.

Если инвестироваться будет небольшая сумма, можно ограничиться самостоятельным изучением и анализом документов. При готовности инвестировать значительную сумму, до подписания договора лучше проконсультироваться с юристом.

• Инвестировать только часть свободного капитала.

Нужно взять за правило четко разделять средства на жизнь и средства на инвестирование. И уж ни в коем случае нельзя вкладывать в проекты заемные средства. Инвестиции в бизнес — один из самых рискованных инструментов. В случае неудачи со свободным капиталом будет обидно и только, а неудача с заемными средствами принесет еще и долги.

Как получить финансирование через инвестиционную площадку

Предварительное знакомство с компанией и оценка ее финансового состояния.

Проверяются стратегия развития и цели компании на ближайшие годы, ее дивидендная политика. Оценивается финансовая устойчивость организации по базам государственных контролирующих органов и коэффициенты ликвидности. Аналитические данные позволят спрогнозировать финансовые результаты и смоделировать различные сценарии оценки потенциальных последствий использования заемных денег.

Подготовка инвестиционно-финансовой модели

Как правило, для циклических видов бизнеса прогнозный период выбирается в диапазоне 3–5 лет. На этот период можно сделать более или менее реальные прогнозы, и инвестор сможет относительно точно определить возможный рост его инвестиций в ближайшем будущем.

Чтобы минимизировать риски и упорядочить вложения, процесс финансирования проекта принято делить на раунды привлечения инвестиций. Это позволяет контролировать процесс размывания доли, стоимость и количество выпускаемых акций, и оценку капитализации проекта.

Разработка маркетинговой стратегии

Ее цель — передать суть проекта, его конкурентные преимущества и перспективы развития. Чтобы убедить инвесторов в надежности бизнеса, используются фотографии команды и производственных процессов, конкретные факты и цифры о работе компании, интервью экспертов и бизнес-партнеров. Нужно постараться дать инвесторам ответы на любые возможные вопросы.

Организация инвестиционного роуд-шоу

Это не только ряд обязательных презентаций компании перед привлечением инвестиций, но и постоянный диалог между компанией и потенциальными инвесторами. Нужно подвести инвестора к самостоятельному выводу, что компания стоит больше, чем он думал.

Организация онлайн-трафика

Для бизнеса трафик является фундаментом и средством охвата аудитории, получения репостов, комментариев и заявок.

Размещение проекта на инвестиционной платформе, допэмиссия акций

При допэмиссии не требуется обращение в Банк России, номер выпуска акций присваивает оператор инвестиционной платформы. Обычно допэмиссия проводится для привлечения в бизнес дополнительных денежных средств, цена акций известна инвесторам заранее.

Часто задаваемые вопросы об инвестиционных площадках

Какие признаки указывают на недобросовестность инвестиционной площадки для реализации проектов?

Признаки, по которым можно распознать мошенническую инвестиционную платформу:

• Фиксированный доход. Нужно понимать, что в каждом проекте можно посчитать примерную доходность. В рискованных проектах не бывает фиксированных больших процентов.
• Назойливость. Когда любое действие на сайте сопровождается всплывающими призывами и баннерами о бонусах, уникальности предложений и «последнем шансе получить сверхприбыль», можно смело говорить о мошенничестве. В проверенных проектах никто никуда не спешит и ничего не навязывает.
• Отсутствие информации о возможных убытках. Инвестиционный бизнес непременно связан с убытками, и если компания об этом молчит, то это должно настораживать.
• Не прописаны четко условия сотрудничества и правила. Финансовые документы не могут содержать расплывчатых формулировок и приблизительных сумм. Все сроки и доходы должны быть выражены в процентах и рублях.
• Выставление жизни лидеров напоказ. В серьезных инвестиционных проектах жизнь сотрудников и их достаток обсуждению и, уж тем более, демонстрации не подлежит.

Как не ошибиться в выборе лучшей инвестиционной площадки?

Прежде чем начать инвестировать, нужно разобраться в азах работы экономики в целом и фондовых рынков, в частности. Это поможет выбрать желаемый вид инвестиций и подходящую инвестиционную платформу. Перед тем как начать поиски подходящего проекта, стоит определиться с суммой, доступной для инвестирования, и оценить собственную готовность к риску. Практически на каждой платформе можно найти стартапы с возможностью минимальных инвестиций.

Где проверить инвестиционную площадку?

Проверить регистрацию оператора можно в реестре Центробанка Российской Федерации. Если ее там нет, то это фейковая платформа и связываться с ней не стоит.

Когда дело доходит до выбора инвестиционного проекта и площадки, необходимо обратить внимание на несколько моментов. Хорошая инвестиционная платформа имеет историю успешных инвестиций и выходов, открытую репутацию, прозрачную структуру платы. Она должна быть удобной для пользователя и иметь команду по обслуживанию клиентов.

Инвестор должен иметь возможность начать инвестировать с небольшой суммы денег и выбирать наиболее удобный для себя метод оплаты. Все это поможет достичь поставленных целей и получить желаемый доход.