Выход заемщика из состава

Ситуаций требующих провести данную операцию может быть много, нам в этом кейсе попалась самая не типовая, но также жизненная.
 

К нам обратилась семья, в которой супруг устраивался на работу в компанию из недружественной страны.

Одно из требование работодателя – отсутствие кредитов, полученных в госбанках России.

У семейной пары как таз такая ипотека есть и срок крайне ограниченный был – 2 недели на решение вопроса.

Итак что нам было дано:
🔹ипотека в госбанке да еще и под господдержку в 6% годовых;
🔹оба супруга созаемщики по кредитному договору;
🔹оба заемщика безусловно залогодатели;
🔹квартира куплена по ДДУ у Застройщика и на момент обращения находится уже в собственности заемщиков;
🔹есть второй ребенок, родившийся в 2019 году;

Какая была потребность:
🔹вывести супруга из состава заемщиков по кредитному договору;
🔹всю операцию сделать за 2 недели.

Казалось бы вопрос нужно решать через разделение недвижимости, соглашения в рамках этого и так далее, НО мы нашли выход гораздо проще – рефинансирование ипотеки.

По своему профайлу клиенты могли получить семейную ипотеку при покупке, но по воле случая менеджер застройщика допустил ошибку и вместо семейной ипотеки, предложил им классическую льготную.

Что сделали мы:
🔹получили одобрение банка по семейной ипотеке на супругу под ставку 5,4%

На всю операцию потратили 1 день из которых 5 минут заняло одобрение заемщика.

🔹получили одобрение залога;

На эту операцию мы потратили 2 дня с учетом выезда оценочной компании в квартиру для съемки.

Чтобы не тратить время на оплату оценочного альбома – оплатили его за клиента от компании и подарили потом его экземпляр клиенту на сделке.

🔹оформили согласие от супруга на залог квартиры и брачный договор только на Ипотечный кредит + доверенности от клиентов на регдействия.

Этим шагом мы переквалифицировали его из финансовых заемщиков, в залогодатели и данные об ипотеке у него в КИ теперь не фигурируют.

Эту операцию мы сделали во время выезда оценщика, предварительно записав клиентов к нотариусу.

🔹получили ипотеку у нового кредитора;

Это сделали за 1 день в комфортной и спокойной обстановке;

🔹погасили предидущую регзапись о залоге;

Для осуществление этой операции пришлось использовать мой ресурс в диалоге с банком-залогодержателем.

Они подготовили заранее комплект документов для снятия залога и доверенность на нашего специалиста по регистрации сделок.

Нам осталось только его забрать в банке так как сделка предидущая не была в электронном виде совершена.

Это сделали на следующий день после подписания КД у нового кредитора и перечисления денег старому залогодержателю.

Этим же днем мы подали общим пакетом погашение предидущей регзаписи и регистрации нового залога.

Погашение регзаписи заняло 3 рабочих дня.

🔹зарегистрировали запись о залоге в пользу нового кредитора;

С учетом единовременной подачи погашения залога и регистрации нового, эта операция ждала реализации предидущей своей очереди.

После снятия залога первого банка, в течение 5 дней зарегистрировали новый залог.

🔹отчитались перед новым кредитором о регистрации в его пользу залога предоставив ему, его экземпляр расписки о сдаче документов на регистрацию залога и наши копии зарегистрированного договора ипотеки.

Это мы сделали за 1 день после получения информации от Росреестра о регистрации нового залога.

Итого по сроку если сложит все операции мы уложились за 13 рабочих дней.

После этого мы получили в мессенджер фото довольного клиента с его новым рабочим контрактом 😁

В данном кейсе мы решили 2 глобальные задачи:
1️⃣ Вывели заемщика из состава кредитного дела;
2️⃣ Не увеличили ставку и нагрузку

Несмотря на то, что ставка стала 5,4% вместо 6% мы не сэкономили- мы не позволили расходам вырасти.

У клиента были расходы новые по страховке, по регдействиям пошлины, по нотариату и наконец по ставке на начале кредита – до регистрации нового залога по семейной ипотеке ставка считается «ключевая +4%».

Несмотря на то, что мы уложились менее чем в 1 месяц, клиент платил этот месяц 12%.

Однако я считаю, что рефинансирование в этом кейсе было оправданным шагом

А вы как сделали бы? По какому механизму дали бы решение?

Ваш дежурный по ипотеке в стране 🫡