Варианты пассивного дохода: куда вложить деньги

Автор Александр Инвестов

Какие? Далеко не все варианты пассивного дохода таковыми являются. Например, собственный бизнес с наймом управляющего не относится к данной категории. Покупка прибыльного сайта, инвестиции в ценные бумаги – это уже то, что нужно.

Как выбрать? Выбирайте способ пассивного заработка исходя из объема начальных инвестиций. Дохода без вложений не бывает, и, прежде чем начать получать деньги, ничего не делая, придется хорошо потрудиться.

Что значит пассивный доход простыми словами

Пассивный доход представляет собой форму заработка, которая не требует от человека практически никаких действий для получения денежных средств. Источником дохода становятся различные активы, например, ценные бумаги или недвижимость. Пассивный доход может получать любой человек, независимо от возраста, состояния здоровья, наличия работы, бизнеса и т.д.

Рантье – это тот, кто живет на деньги, получаемые от пассивного дохода. Чаще всего рантье владеют финансовыми активами, недвижимостью или интеллектуальной собственностью.

Активный доход – это средства, заработанные в результате выполнения работы или предоставления услуг. Независимо от конкретного источника, активный доход предполагает получение вознаграждения в тот момент, когда человек занимается той или иной деятельностью.

Для получения пассивного дохода вы, например, можете открыть банковский вклад и ежемесячно (или ежегодно) получать проценты от него. Еще один вариант – приобрести облигации с последующим получением выплат (купонного дохода) каждый квартал.

Базовые действия для создания пассивного дохода

Чтобы создать пассивный доход, необходимо выполнить следующие шаги:

• Оцените свои возможности, чтобы после инвестиций в проект у вас оставались средства для удовлетворения всех текущих потребностей.
• Выберите конкретное направление. Предварительно изучите несколько вариантов, выбрав наиболее подходящий.
• Тщательно изучите выбранное направление, соберите актуальную информацию. В условиях динамичного рынка не допускайте использование устаревших данных.
• Проконсультируйтесь у эксперта в выбранной области.
• Изучите соответствующую литературу, чтобы углубить свои знания.
• Проанализируйте риски. Не всегда можно достичь ожидаемого дохода от выбранного источника. К примеру, купленная для аренды квартира может не принести ожидаемой прибыли, а затраты на ипотеку могут сделать этот актив статьей расходов. Перед приобретением необходимо тщательно оценить реальную стоимость жилья, его месторасположение, состояние, удаленность от инфраструктуры и другие факторы.

Если вы собираетесь создать информационный продукт, нужно обеспечить свою экспертность в соответствующей теме и внимательно контролировать качество продукта на каждом этапе. При отсутствии необходимых знаний рекомендуется прохождение курсов для повышения квалификации или привлечение опытного эксперта.

Если же вы хотите инвестировать, то важно учитывать сроки замораживания средств, условия входа и выхода, показатели доходности и риска, а также уровень ликвидности и другие ключевые параметры для каждого инструмента.

При приобретении прибыльного веб-сайта или блога рекомендуется пройти специализированные обучающие курсы. Это поможет вам узнать об основных характеристиках ресурса и оценить потенциал его улучшения для повышения доходности.

Если у вас уже имеется источник пассивного дохода, не стоит останавливаться на достигнутом уровне. Рекомендуется исследовать другие сферы. Чем больше разнообразных источников заработка, тем более устойчивым становится ваше финансовое положение.

Еще одним важным этапом является грамотное управление финансами. Если у вас нет навыка, позволяющего без труда копить деньги, то формирование стабильного источника пассивного дохода будет сложной задачей. Откладывание всего 10 % от ежемесячного заработка в течение некоторого времени дает возможность накопить значительную сумму, которую можно эффективно инвестировать в различные проекты.

Важно, чтобы инвестируемые средства были свободными. Иными словами, они должны представлять собой накопления, а не займы.

Необходимо разнообразить свои инвестиции. Рискованно вкладывать все свободные средства в один проект, поскольку при его банкротстве существует риск потери всего капитала. Более выгодный подход – выбор 4-6 различных источников, в каждый из которых вложено от 18 % до 20 % от общей доступной суммы.

Финансовая подушка является неотъемлемым элементом инвестиционной деятельности. Это средства, которые хранятся на банковском счете, способные обеспечить финансовую стабильность на протяжении 5-6 месяцев в случае неудачных вложений.

Нужно быть осторожным, чтобы не попасть к мошенникам. При выборе инвестиционных путей важно ориентироваться на легальность и надежность, а также на соотношение между вложениями и доходами. Обещания о чрезмерно высоких заработках при минимальных вложениях должны вызывать подозрения.

7 вариантов пассивного дохода в Интернете

Какие есть варианты пассивного дохода? Куда вложить деньги? Рассмотрим несколько интернет-источников заработка.

Разработка игр и мобильных приложений

Разработка игр и мобильных приложений представляет собой прибыльную идею. Каждый день появляются новые продукты, которые могут приносить значительный доход. Стратегия выглядит следующим образом: человек создает приложение, размещает его в интернет-магазине или на своем собственном сайте и начинает получать пассивный доход. Доход может поступать от оплаты самого приложения или его части, а также от оплаты за рекламные показы внутри приложения.

Важно учитывать, что для создания приложения необходимы определенные навыки, а для успешной продажи требуются инвестиции в рекламу.

Торговля фотографиями или авторскими иллюстрациями на стоках

Продажа фотографий и авторских иллюстраций – это вариант пассивного дохода с минимальными вложениями, подходящий для фотографов, художников и иллюстраторов. Существует большое количество фотостоков, бирж и прочих онлайн-сервисов, предоставляющих платформу для продажи своего творчества.

Этот вариант пассивного дохода можно организовать следующим образом:

• Подберите подходящий сервис и проходите процесс регистрации.
• Загрузите свои творческие работы, будь то фотографии или иллюстрации.
• Пройдите процедуру проверки от сервиса, получив разрешение на продажу.
• Определите условия продажи, влияющие на размер авторских отчислений.
• Получайте доход за каждое скачивание ваших файлов.

Ваши работы могут быть размещены на специализированных фотостоках – веб-сайтах, предоставляющих возможность авторам зарабатывать с каждой продажи. Среди наиболее известных фотостоков можно выделить Shutterstock, Depositphotos. Для продажи иллюстраций можно воспользоваться популярными платформами, такими как Beehance и Dribbble.

Чтобы достичь высокого уровня дохода, необходимо сформировать большое портфолио. Увеличение объема контента приводит к большему количеству скачиваний и, следовательно, повышению заработка. На фотостоках вполне реально достичь дохода в размере 40 тысяч рублей в месяц и выше, но для этого необходимо иметь портфолио из 1-3 тысяч фотографий.

Создание и монетизация инфопродуктов

Это один из лучших вариантов пассивного дохода, который предполагает создание курсов, обучающих материалов, вебинаров, гайдов и других материалов, которые можно многократно продавать. Основная задача – создать высококачественный продукт, который будет интересен пользователям Сети. При правильной настройке инструментов продажи могут автоматизироваться.

Монетизация социальных сетей

В этом случае человек управляет своим блогом, каналом или пабликом, внедряя различные методы заработка (размещение рекламы, продажа собственной продукции и получение донатов от благодарных подписчиков). Существует множество схем получения пассивного дохода – от платных подписок на ваш аккаунт до заработка на стримах и просмотрах видео.

Если создание блога с нуля вам не подходит, можно рассмотреть возможность приобретения уже готового проекта. Многие владельцы успешных пабликов и каналов регулярно выставляют свои ресурсы на продажу. В этом случае вы будете взаимодействовать с уже сформировавшейся аудиторией. Такие предложения можно найти на различных биржах, таких как Trade-groups.

Разработка собственного веб-сайта

Вам потребуются:

• Компьютерные навыки. Важно владеть основами работы с компьютером (не обязательно что-то понимать в программировании, так как создание сайта можно доверить разработчику).
• Свободное время. Вам понадобится хотя бы два часа в день.
• Понимание принципов маркетинга. Для успешного заработка на сайте необходимо продвигать свой ресурс. Знания можно получить в процессе работы над проектом.

Чтобы создать источник пассивного заработка, вам придется вкладывать не только финансы, но и значительное количество времени и усилий. Не получится получать доход от сайта сразу после его создания. Скорее всего прибыли не будет даже не через месяц после разработки ресурса. Как правило, владельцам сайтов приходится ждать дохода от шести месяцев до трех лет.

Будут моменты, когда захочется все бросить. Это естественный этап в любом деле. Чтобы создать пассивный доход, необходимо трудиться и идти к своей цели.

Чтобы монетизировать сайт, вы можете:

• Продавать ссылки.
• Продавать места под рекламу, включая баннерную, контекстную, тизерную и нативную (через контент).
• Создать партнерские программы.
• Сформировать реферальную систему ссылок.

Какие шаги следует предпринять после завершения процесса создания сайта и его успешного продвижения? Есть три стратегии:

• Поддерживать популярность сайта минимальными усилиями. В данном случае сайт не будет развиваться, поэтому с течением времени возрастает риск утраты интереса со стороны аудитории. Это привести к снижению уровня заработка.
• Продолжать инвестировать деньги и вкладывать свое время в развитие сайта. Этот подход позволяет увеличивать доход и развить ваш проект.
• Продать сайт. Активные и прибыльные сайты быстро находят своих покупателей. Продажа целесообразна только в случае утраты интереса к своему проекту или при наличии другого перспективного проекта.

Создание партнерских программ

Участие в партнерских программах представляет собой сотрудничество между рекламодателем и его партнером, ответственным за продажи.

Этот вариант пассивного дохода в Интернете открыт для любого владельца сообщества или аккаунта в социальных сетях. Кроме того, партнерскую программу может создать человек, который не зарегистрирован в социальных сетях.

 

Для реализации этого варианта пассивного дохода вам потребуется:

• Опубликовать информацию о специальных продуктах, товарах и услугах, подключенных к партнерским программам, на своей странице.
• Дождаться перехода посетителей по вашей ссылке и совершения продаж.
• Получать процент с каждой совершенной продажи.

Поиск подходящих партнерских программ осуществляется через следующие ресурсы: CPAseti.com, Bintrader, Monecle, и т.д.

Доход формируется на основе процента от продаж рекламодателей или фиксированной суммы. Этот метод редко обеспечивает высокий заработок. Однако его можно рассматривать как дополнительный источник дохода.

Приобретение веб-сайтов с доходом

Внимание многих пользователей Интернета привлекает стратегия создания пассивного дохода через приобретение уже функционирующих веб-ресурсов. На рынке представлены как убыточные, так и прибыльные проекты.

Существует ряд сервисов, обеспечивающих безопасные сделки при покупке или продаже сайтов. Они действуют в качестве посредников, взимая свой процент от транзакции. Рассмотрим несколько бирж, где можно осуществить покупку сайта:

• Телдери – крупнейшая российская биржа, предоставляющая собой аукцион для сайтов и доменных имен.
• Flippa – международная биржа, на которой можно приобрести сайт вместе с готовым бизнесом.
• Bitus – закрытая биржа интернет-проектов.
• PR-CY.ru – платформа проводит аукционы по продаже сайтов и не взимает комиссии. За 5 % от суммы сделки площадка предоставляет услуги гаранта.

Обычно стоимость сайта оценивается на основе его доходности, хотя многое зависит от метода монетизации: веб-ресурсы с пассивным доходом обычно оцениваются выше.

Ключевым аспектом является умение анализировать предложения и приобретать перспективные веб-ресурсы.

6 вариантов пассивного дохода на инвестициях

Многие люди не знают, куда вложить деньги для пассивного дохода. Некоторые варианты пассивного заработка подразумевают использование финансовых инструментов с прогнозируемой прибылью, а также определенных инвестиционных инструментов.

Банковские вклады

Один из наиболее простых и распространенных вариантов пассивного дохода – это банковский вклад. Банк выплачивает вкладчику проценты за использование вложенных средств. Эти выплаты могут быть ежегодными или ежемесячными. Кроме того, вклад может включать в себя капитализацию процентов.

При наличии значительной суммы денег инвестор будет получать довольно большой доход, не совершая никаких действий.

Пример. Если положить в банк 100 000 рублей с годовой ставкой 16 % и ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 17 131 рубль.

При размещении суммы в размере 1 000 000 рублей с той же ставкой и ежемесячной капитализацией пассивный доход через год составит 171 310 рублей.

Есть банки, которые предоставляют возможность дополнительного пополнения вклада.

Для обеспечения безопасности средств рекомендуется хранить деньги в различных банках. Если банк столкнется с теми или иными трудностями (например, отзыв лицензии или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов), Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует выплату вкладчикам суммы до 1,4 млн рублей.

Преимущество этого варианта пассивного дохода с вложениями заключается в простоте и доступности. Однако следует учитывать, что ставки по вкладам, как правило, ниже уровня реальной инфляции.

Накопительные счета

Накопительный счет, аналогично вкладу, представляет собой традиционный метод хранения средств и формирования пассивного дохода. Средства на накопительном счете, так же как и на вкладе, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

При использовании накопительного счета, в отличие от вклада, владелец может снять деньги после завершения расчетного периода (как правило, одного месяца), сохраняя при этом полученные проценты. Однако следует учесть, что минусом накопительного счета является возможность изменения банком процентной ставки по нему (в отличие от вклада), например, через два месяца после открытия. Тем не менее регулярное отслеживание предложений от банков и перемещение средств на счета с наилучшими условиями может обеспечить пассивный доход.

Облигации

Облигации как вид ценных бумаг представляют собой долговые обязательства государства или компаний. Главный плюс облигаций заключается в заранее установленном крупном доходе, который может обеспечить стабильный пассивный заработок. Обычно выплаты производятся несколько раз в год или даже раз в месяц.

У облигаций есть фиксированный срок погашения. По информации АКРА, средний срок погашения облигаций в России составляет от четырех до шести лет. Государственные облигации федерального займа (ОФЗ) считаются наименее рискованными, хотя и обладают более низкой доходностью. Корпоративные облигации, представляющие собой облигации коммерческих компаний, обещают более высокую прибыль, но при этом подразумевают больший риск, так как компания может столкнуться с банкротством.

Как правило, доходность облигаций колеблется в пределах от 3 % до 20 %, но может быть и выше.

Доверительное управление

Передача финансов в доверительное управление представляет собой возможность поручить специализированной компании функцию управления своими средствами. Этим профессиональным участникам рынка ценных бумаг, обладающим соответствующей лицензией, доверяется задача выбора наилучших инструментов для инвестирования.

Однако стоит отметить, что в России этот вариант пассивного дохода подходит для инвесторов с большим капиталом, поскольку управляющие компании часто устанавливают порог входа на уровне нескольких миллионов рублей. При этом управляющая компания удерживает часть полученной прибыли.

Акции с выплатой дивидендов

Акции с выплатой дивидендов предоставляют возможность получения пассивного дохода в виде дивидендов. Причем речь идет именно о дивидендах, а не о регулярной перепродаже ценных бумаг на бирже (трейдинге), которая не считается источником пассивного дохода.

Дивиденды могут быть выплачены инвесторам раз в год или чаще. Тем не менее следует помнить, что заработок на акциях не является гарантированным. Существует риск того, что компания не выплатит дивиденды в случае чистого убытка или при решении основных акционеров вложить прибыль в развитие. В период подъема рынка и роста компании дивиденды могут стать надежным источником пассивного дохода.

Если вы планируете зарабатывать на дивидендах, то следует задуматься о формировании диверсифицированного портфеля.

Биржевые фонды

Пассивный доход может быть получен с помощью биржевых фондов (ETF — exchange-traded fund) и биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ и ОПИФ).

При покупке фондов инвестор становится обладателем пакета ценных бумаг, включенных в портфель фонда. Это обеспечивает диверсификацию портфеля и предоставляет доступ к ценным бумагам, например, к акциям крупных компаний. Покупая пай в паевом инвестиционном фонде, инвестор приобретает право на часть его прибыли. Однако у данного варианта пассивного дохода на инвестициях есть свой недостаток: нет гарантий стабильного заработка.

Какие варианты пассивного дохода не работают

Чтобы понять, какой вариант пассивного дохода является неэффективным, можно смоделировать гипотетическую ситуацию. Допустим, что вы на целый год полностью перестанете работать и займитесь своим хобби. Будете ли вы получать доход все это время? Если нет, то источник пассивного заработка можно считать неэффективным.

Рассмотрим нерабочие варианты источников пассивного дохода:

Сдача в аренду недвижимости

Существует распространенное убеждение, что сдача недвижимости в аренду является легким и надежным источником пассивного дохода. Люди считают, что достаточно приобрести квартиру, комнату, дом или дачу, и купленный объект гарантированно начнет приносить прибыль. На практике многие арендодатели сталкиваются с целым рядом проблем.

Если вам повезет и вы сможете найти долгосрочных арендаторов, доход действительно может рассматриваться как пассивный. Но в большинстве случаев потребуется активное участие владельца: разрешение конфликтов между арендаторами и соседями, устранение технических неполадок, проведение косметического ремонта. Эти мероприятия могут существенно снизить чистую прибыль.

Данный вариант эффективен в случае, если у вас уже есть недвижимость или она была унаследована. Покупка жилья с целью последующей сдачи в аренду – не самый выгодный способ получения пассивного дохода. Во многих городах России доходность таких вложений зачастую ниже, чем у обычного банковского вклада. Кроме того, нередко возникают непредвиденные проблемы (пожары или затопления, вызванные соседями, разногласия с арендаторами и т.д.).

Сдача квартиры в доверительное управление – это более эффективный вариант получения пассивного дохода. Но стоит понимать, что в этом случае часть прибыли будет уходить на оплату услуг управляющего или агентства.

Посуточная сдача жилья представляет собой вид бизнеса, который нельзя рассматривать как простое вложение денежных средств.

Сдача в аренду оборудования, автомобиля или другого актива

Размер арендной платы с автомобиля зависит от различных факторов, таких как марка машины, его техническое состояние, местоположение в городе, длительность аренды и т.д. Стоимость аренды подержанных отечественных автомобилей начинается от 1 200 рублей в сутки.

Маловероятно, что ваш автомобиль будет арендован на длительный срок. Такой вид дохода также сложно назвать пассивным, поскольку вам придется постоянно искать новых арендаторов, обслуживать автомобиль и заключать договоры.

У вас также есть возможность сдать автомобиль в аренду лизинговой компании или таксопарку. Однако оптимальным вариантом является продажа автомобиля. Полученные средства можно инвестировать в более прибыльное дело. После активного использования машины в аренде, его состояние существенно ухудшится, поэтому продать его будет труднее.

Монетизация хобби

Монетизация хобби – отличный вариант получения дополнительного дохода. Некоторые люди успешно превращают свое творчество в источник заработка, но это может потребовать значительных усилий. Примером являются творческие люди, создающие уникальные изделия (куклы, торты, украшения, одежду и т.д.). Они могут утверждать, что это их хобби, приносящее пассивный доход, но фактически это полноценная работа, так как она требует активного участия в процессе производства и продажи.

Деятельность по созданию цифрового контента, например, видеороликов на YouTube, больше похожа на источник пассивного дохода. Однако и здесь необходимо вложить значительные усилия в раскрутку канала, создание контента и управление им.

Собственный бизнес

Развить свой бизнес, делегировать управление квалифицированному менеджеру и наслаждаться дивидендами — заманчивая перспектива. Однако организация и ведение своего дела – это не только тяжелый труд, но и значительный риск. Лишь немногие предприниматели добиваются пассивного дохода.

Даже если ваша цель не сводится к созданию транснациональной компании и огромного заработку (к примеру, вы рассматриваете возможность открытия небольшой кофейни с целью получения стабильных 100 тысяч рублей в месяц), можно столкнуться с большими трудностями. Многие предприниматели вынуждены закрывать несколько бизнесов, прежде чем они находят тот, который приносит прибыль.

Даже при покупке уже функционирующего бизнеса никто не может гарантировать, что он будет приносить доход без вашего активного участия. Кроме того, ситуация в мире постоянно меняется. Успешно открыв свою фирму, вы можете претерпеть неудачу через несколько месяцев из-за различных макроэкономических факторов.

Часто задаваемые вопросы о вариантах пассивного дохода

Каким образом можно получать пассивный доход?

Пассивный доход доступен для любого человека, независимо от его финансового положения и размера начального капитала. Ключевым фактором является наличие финансового плана. Кроме того, важно уметь правильно управлять денежными средствами. Практически невозможно мгновенно заменить активный заработок на пассивный. Однако если действовать грамотно, то спустя некоторое время вы можете полностью перестать работать.

Независимо от текущего уровня дохода, рекомендуется регулярно откладывать примерно 10 % от суммы, оставшейся после обязательных ежемесячных расходов (ЖКХ, аренда, налоги, штрафы, алименты, кредиты и т. д.). Эти средства могут быть направлены на инвестиции в источники пассивного дохода, способствуя постепенному переходу от активного заработка к стабильному пассивному доходу.

Как определить сумму, необходимую для создания пассивного дохода?

Расчет проводится по следующей формуле:

капитал = ежемесячный процентный доход (то есть сколько вы хотели бы получать в качестве пассивного дохода от инвестиций) * 12 месяцев / годовая доходность * 100 %. 

К примеру, для достижения ежемесячного дохода в 100 тыс. рублей при годовой доходности в 10 %, необходимо иметь на счету 12 миллионов рублей (100 000 * 12 / 10 % * 100 %).

Что представляет собой принцип 4 процентов в контексте пассивного дохода?

В 1994 году американский бухгалтер Уильям Бенген предложил правило 4 %, которое представляет собой эффективную стратегию инвестирования. При ее использовании каждый год инвестор извлекает 4 % со своего портфеля и тратит эти средства на жизнь. Остаток денег он инвестирует в фондовый рынок.

Выбор конкретного варианта получения пассивного дохода зависит от ваших предпочтений, навыков и возможностей. Важно быть готовым к тому, что успех придет не сразу. Ваш будущий доход тесно связан с усилиями, которые вы предпринимаете в настоящее время, поэтому следует запастись терпением и начать идти к своей цели.