Как инвестировать деньги в ОАЭ

• Инвестирование в акции отдельных компаний вместо диверсифицированных портфелей;
• Чрезмерное внимание к недвижимости вместо активов фондового рынка;
• Работать с дорогостоящими специалистами по финансовому планированию вместо экономичных онлайн-консультантов-роботов;
• Быть привязанным к планам страхования или сбережений на долгое время.

Если вы ищете разумные способы вложения денег в ОАЭ, эта статья поможет вам получить исчерпывающее руководство по созданию вашего ноу-хау для создания богатства.

В этом руководстве мы опишем окончательный набор правил инвестирования денег в ОАЭ, составленный с учетом интересов каждого.

Давайте начнем.

1. Как создать инвестиционный план

Отсутствие инвестиционного плана – первая проблема, с которой сталкиваются многие люди, желающие вложить деньги в ОАЭ.

Как было сказано, “тот, кто не планирует, планирует потерпеть неудачу”.

Прежде чем вы начнете свои инвестиции, вам необходимо создать легко выполнимый инвестиционный план, который будет направлять ваши решения по созданию богатства. Независимо от того, ищете ли вы лучшие инвестиции в ОАЭ для экспатов или лучшие инвестиционные возможности для эмиратцев, все должно начинаться с плана.

Многие из тех, кто теряет деньги при неудачных инвестициях, делают это потому, что у них нет всеобъемлющего плана, которым они руководствовались бы.

Они вкладываются в инвестиции, потому что все остальные делают это. Или они держатся подальше от инвестиций, потому что никто из их друзей в них не участвует.

Итак, прежде чем вы даже подумаете о том, как вложить деньги в ОАЭ, независимо от того, есть ли у вас деньги только для небольших инвестиций в Дубае, или большие деньги для более значительных инвестиций, или даже внезапное богатство в результате неожиданной удачи, нам нужно начать с описания шагов для тщательного планирования инвестиций.

Как ты это делаешь?

Ниже приведены четыре основных шага.

A. Поймите свою текущую ситуацию

Начните с понимания вашей текущей ситуации. Инвестиционные цели и выбор 25-летнего мужчины, который только начинает работать, будут отличаться от целей 55-летнего мужчины, которому до выхода на пенсию остается еще 10 лет.

Помимо возраста, подумайте о текущих инвестициях, которыми вы располагаете.

Текущие инвестиции могут включать землю, сдаваемую в аренду недвижимость или акции компании.

Создайте схему ваших существующих активов. Прежде чем вы сможете пойти туда, куда хотите, вам нужно понять, где вы находитесь.

Кроме того, составьте список всех ваших долгов. Если вы задолжали деньги по ипотеке, бизнес-кредиту, автокредиту или своим кредитным картам, перечислите их все.

B. Сформулируйте четкие инвестиционные цели

Почему вы хотите инвестировать?

Некоторые люди хотят обрести финансовую независимость, чтобы иметь возможность уйти на пенсию, когда захотят.

Другие хотят увеличить свое богатство, чтобы оставить имущество (наследство) своим детям.

Тем не менее, другие инвестируют, чтобы, наконец, начать бизнес своей мечты.

Здесь вам нужно решить, каковы ваши инвестиционные цели.

Как только вы определите свои инвестиционные цели, превратите их в четкие задачи. Цель может быть определена как разумная цель — конкретная, измеримая, достижимая, актуальная и привязанная ко времени.

Я хочу зарабатывать 10 000 000 дирхамов ОАЭ в ближайшие 25 лет – это разумная цель. Я хочу уйти на пенсию с 15 000 000 дирхамов и оставить 10 000 000 дирхамов своим детям – это еще одна разумная цель.

Теперь спросите себя, каковы ваши инвестиционные цели.

C. Составьте бюджет и решите, сколько вы хотите инвестировать

Теперь, когда у вас есть свои цели, вам следует перейти к следующему шагу для их достижения — составлению бюджета.

К сожалению, многие люди начинают изучать, как инвестировать деньги в ОАЭ, даже не завершив этот важный шаг.

Чтобы составить свой бюджет, специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют практику составления бюджета, известную как правило 50:30:20, согласно которому вы распределяете 50% своего дохода на предметы первой необходимости, 30% – на дискреционные расходы, а оставшиеся 20% откладываете / инвестируете.

Выберите бюджетную формулу, которая лучше всего подходит именно вам. Однако поймите, что лучший способ достичь ваших инвестиционных целей и задач — это ежемесячно выделять фиксированный процент, предназначенный исключительно для инвестиций – мы называем это частью бюджета “для вас в будущем”.

Это помогает выработать привычку тратить меньше, чем вы зарабатываете. Кроме того, вы будете наслаждаться преимуществами рецептуры. Инвестирование 5 000 дирхамов каждый месяц – это больше, чем инвестирование 60 000 дирхамов в конце года.

Составьте свой бюджет и решите, сколько инвестировать каждый месяц.

D. Начните с создания чрезвычайного фонда

Прежде чем рассматривать лучшие инвестиции в ОАЭ (куда вложить деньги), вам следует узнать, как создать чрезвычайный фонд.

Чрезвычайный фонд – это деньги, отложенные для покрытия незапланированных и непредвиденных расходов, связанных с потерей работы, медицинским кризисом, стихийными бедствиями, непредвиденным ремонтом и т.д.

Если вы начнете инвестировать без резервного фонда, вы можете в конечном итоге ликвидировать свои инвестиции при возникновении чрезвычайных ситуаций (ужасная ситуация).

Отложите сумму ваших расходов на проживание за шесть месяцев на сберегательный счет, счет денежного рынка или счет взаимного фонда денежного рынка.

Для фондов экстренной помощи основным фактором является простота доступа (ликвидность), а не прибыльность. Храните свои средства на случай чрезвычайных ситуаций там, где вы сможете получить к ним доступ, когда (и только когда) возникнут чрезвычайные ситуации.

2. Принимайте долгосрочные инвестиции

При рассмотрении наилучших инвестиционных возможностей ОАЭ важно уделять особое внимание вашим долгосрочным инвестиционным целям.

Люди, которые инвестируют с расчетом на краткосрочную и быструю прибыль, в конечном итоге сжигают себя.

Однако мы также хотели бы провести здесь различие между инвестированием и сбережениями. Мы не классифицируем такие счета, как сберегательные, срочные депозиты и депозитные сертификаты, как инвестиционные.

Сберегательные счета не обеспечивают доходности и долгосрочного потенциала роста, необходимых вам для накопления богатства и достижения ваших инвестиционных целей.

Поскольку многие банки предлагают процентную ставку по сберегательным счетам менее 1%, этот вариант представляет собой явный недостаток для достижения долгосрочных целей роста. На самом деле, если темпы инфляции значительно вырастут, вы можете даже потерять свои деньги в реальном выражении.

При этом вам следует создать свой резервный фонд на сберегательных счетах, срочных депозитах и компакт-дисках, но вы не должны инвестировать в них, если хотите, чтобы ваши деньги работали на вас в долгосрочной перспективе.

3. Инвестиционные возможности ОАЭ: 5 способов вложить деньги в ОАЭ

Теперь, когда вы знаете, как составить инвестиционный план, следующее, что нужно сделать, – это подумать, куда вложить свои деньги.

Вот пять инвестиционных возможностей ОАЭ, о которых должны знать все разумные инвесторы.

1. Акции

Акции – это часть капитала компании, которой могут владеть индивидуальные и институциональные инвесторы.

Когда вы покупаете акции компании, вы владеете частью компании. Есть два способа заработать деньги на владении акциями:

• Дивиденды: Большинство компаний решают поделиться частью своего чистого дохода с акционерами. Эта часть называется дивидендом. Компания выплачивает дивиденды в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Большинство компаний выплачивают дивиденды каждые три месяца.
• Повышение курса акций: Для наших целей (долгосрочное инвестирование) привлекательность акций заключается в росте их стоимости (измеряемой ценой акций) в течение многих лет. Если в 2010 году вы купили долю в компании за 60 дирхамов ОАЭ, а сейчас она стоит 150 дирхамов ОАЭ, вы заработали 90 дирхамов ОАЭ.

Если вы купили тысячу акций за 60 000 дирхамов ОАЭ, то теперь ваши акции стоят 150 000 дирхамов ОАЭ. Что вам нужно было сделать? Сидите смирно и будьте терпеливы. По мере того как компания растет, вы получаете удовольствие от поездки.

Как инвестировать на фондовом рынке ОАЭ

Чтобы инвестировать в фондовый рынок ОАЭ, вам понадобится биржевой маклер, который предоставит вам доступ к любой из трех фондовых бирж ОАЭ — Dubai Financial Market (DFM), NASDAQ Dubai, Abu Dhabi Securities Exchange (ADX).

Биржевой маклер – это посредник, который облегчает сделки между покупателями и продавцами на фондовых биржах. Как частное лицо, вы не можете покупать или продавать акции на фондовом рынке ОАЭ (или любом другом) без посредника. Поэтому изучение того, как инвестировать на фондовом рынке ОАЭ, начинается с выбора правильного брокера.

Любой брокер, работающий в ОАЭ, предоставит вам доступ к любой из трех вышеуказанных фондовых бирж ОАЭ. Однако, если ваши финансовые цели требуют, чтобы вы покупали акции foregin в США, такие как Apple, Google, Facebook и т.д., вам понадобится брокер, который может предоставить вам доступ к международным фондовым биржам, таким как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) и NASDAQ.

Sarwa является примером платформы, работающей в США и обеспечивающей доступ к международным рынкам. С Sarwa Trade вы получаете возможность выбирать между тысячами ETF и акций на фондовых биржах США, предоставляя вам одни из лучших вариантов инвестирования.

По сути, хотя полезно знать, как инвестировать на фондовом рынке ОАЭ, вы можете добиться большего успеха, расширив свой охват международных фондовых рынков.

2. Облигации

Облигация – это долговой инструмент, который правительства и корпоративные компании используют для привлечения денег. Для нашей цели существует три типа облигаций:

• Корпоративные облигации: выпуски компаний
• Казначейские (национальные) облигации: выпуски федерального правительства
• Муниципальные облигации: выпуски местных органов власти, штатов, городов и местных сообществ

Вы можете зарабатывать деньги на облигациях двумя способами:

• Выплата процентов: Эмитенты облигаций выплачивают проценты держателям облигаций два раза в год. В отличие от акций, облигации имеют фиксированную процентную ставку.
• Рост стоимости облигаций: Вы также можете зарабатывать деньги, когда стоимость облигаций растет. Когда процентная ставка снижается и выпускаются новые облигации с более низкими процентными ставками, стоимость вашей облигации (которая была выпущена с более высокой процентной ставкой) повышается. Когда фондовый рынок падает, многие люди обращаются к облигациям, что приводит к росту их цен.

Облигации, как правило, выпускаются на длительный период времени.

В отличие от акций, которыми вы можете владеть вечно (при условии, что компания не выкупит их), вы можете владеть облигациями только в течение заранее определенного периода.

Облигации обеспечивают постоянный поток дохода в течение определенного количества лет, например, 10-летние и 20-летние облигации. Вы также можете заработать на них, продав их по более высокой цене до наступления срока погашения.

Облигации считаются менее рискованными по сравнению с другими инвестициями и обычно используются в качестве противовеса инвестициям в акции.

Однако их доходность не так высока, как у акций: меньший риск означает меньшую доходность.

Когда дело доходит до инвестирования в корпоративные облигации, инвесторам следует провести тщательное исследование, чтобы понять, имеет ли компания профиль низкого риска, определенный рейтинговыми агентствами облигаций.

3. Взаимные фонды

Для тех, у кого нет времени или навыков для оценки фондового рынка (а это большинство из нас), акции и облигации также доступны для покупки через взаимные фонды.

Взаимный фонд объединяет деньги различных индивидуальных инвесторов и инвестирует их в акции, облигации и другие ценные бумаги с фиксированным доходом под наблюдением управляющего фондом.

Управляющий фондом – это эксперт, который разбирается в рынке и обладает опытом и навыками для выбора отдельных акций или облигаций.

Объединяя большие суммы денег от разных физических лиц, взаимные фонды обеспечивают диверсификацию, поскольку они могут инвестировать в большее количество компаний.

Когда кто-то покупает взаимный фонд, он владеет частью взаимного фонда, а не отдельными инвестициями (взаимный фонд работает как компания). Другими словами, владелец доли не владеет акциями или облигациями, которые покупает взаимный фонд; вместо этого он владеет самим взаимным фондом.

Как взаимные фонды зарабатывают деньги?

• Дивиденды/проценты: Когда акции или облигации, приобретаемые взаимными фондами, выплачивают дивиденды или проценты, они распределяют их между владельцами акций взаимных фондов в зависимости от количества акций.
• Повышение стоимости взаимного фонда: Цена взаимного фонда растет по мере увеличения стоимости акций и облигаций, которыми они владеют. Кроме того, цена взаимного фонда растет по мере увеличения спроса на него.

По мере роста взаимного фонда растет и стоимость акций.

Существуют различные типы взаимных фондов, основанные на том, как они торгуют, и на инвестициях, которые они приобретают.

Основываясь на торговле, существуют:

• Открытые взаимные фонды: Это взаимные фонды, которые вы можете покупать или продавать в течение всего года. Вы можете добавить больше единиц или продать те, что у вас есть.
• Закрытые взаимные фонды: Вы можете продавать закрытые взаимные фонды только в определенный срок погашения. Вы храните его до наступления зрелости.

Основываясь на философии инвестирования, существуют:

• Пассивно управляемые фонды: Пассивно управляемые взаимные фонды (также известные как индексные фонды) пытаются соответствовать показателям рынка вместо того, чтобы пытаться превзойти его. Они нечасто покупают и продают свои инвестиции и не облагаются более высокими сборами за управление или налогами. Примером пассивно управляемых фондов являются индексные фонды.
• Активно управляемые взаимные фонды: Активно управляемые взаимные фонды пытаются превзойти рынок. Для достижения этой цели (что они редко делают) они часто покупают и продают акции, облигации и другие инвестиции, составляющие фонд. Следовательно, они облагаются более высокими сборами, что делает их более дорогими. Инвестор берет на себя больший риск без соответствующего увеличения доходности. В рамках активно управляемого фонда существуют фонды акционерного капитала, фонды с фиксированным доходом (долговые), сбалансированные (гибридные фонды) и специализированные фонды.

Понимание разницы между активными и пассивными инвестициями имеет важное значение для вашего пути к созданию богатства.

Активные инвестиции (например, активно управляемые взаимные фонды) обещают вам большую доходность при более высоком риске.

Однако исторически им не удавалось обеспечить более высокую доходность, даже несмотря на то, что они стоят дороже (более высокие сборы и налоги). Следовательно, активные инвестиции, такие как активно управляемые взаимные фонды, вредны для вашего портфеля.

Аналогичным образом, активные взаимные фонды непрозрачны; они больше ценят гибкость, чем прозрачность.

Поэтому трудно определить, какие инвестиции находятся в активном взаимном фонде в конкретный момент времени. То, что они хранят сегодня, может измениться еще до того, как вы проснетесь на следующий день.

Как найти лучший взаимный фонд в ОАЭ

Взаимные фонды в ОАЭ в широком смысле можно разделить на две категории: местные и международные. Местные взаимные фонды инвестируют в местные ценные бумаги, доступные на DFM, ADX или NASDAQ Dubai. Тридцать два таких взаимных фонда в настоящее время зарегистрированы на веб-сайте Управления по ценным бумагам и сырьевым товарам (SCA).

Кроме того, существуют международные взаимные фонды, которые инвестируют в ценные бумаги на международных биржах, таких как NYSE и NASDAQ.

Независимо от того, местный вы или международный, вы должны учитывать эти четыре фактора, чтобы определить лучший взаимный фонд в ОАЭ:

• Инвестиционная цель: Первое, что нужно сделать, это рассмотреть инвестиционную цель фонда и посмотреть, совпадает ли она с вашей. Здесь важно понимать вашу толерантность к риску. Риск, на который идет взаимный фонд для достижения своей инвестиционной цели, не должен превышать того, что вас устраивает.
• Прошлые показатели: Рассмотрите, как взаимный фонд показывал результаты (доходность) в прошлые годы по сравнению с аналогичными фондами. Если другие фонды с аналогичными целями превосходят его по доходности или если их доходность снижается из года в год, это нехорошо для вас.
• Коэффициент расходов: Коэффициент расходов – это часть активов взаимного фонда, находящихся под управлением (AUM), которая идет на его операционные расходы. Когда стоимость взаимного фонда увеличивается, не вся эта добавленная стоимость достается инвесторам, часть из них идет на операционные расходы. Следовательно, чем выше коэффициент расходов, тем меньшую прибыль вы можете рассчитывать получить от своих инвестиций. Следовательно, для аналогичных инвестиционных целей и прошлых результатов выбирайте взаимный фонд с более низким коэффициентом расходов.
• Обслуживание клиентов: Обслуживание клиентов включает в себя легкость, с которой вы можете связаться с руководством фонда, аналитические отчеты, которые они предоставляют, и то, насколько они стараются быть подотчетными и отзывчивыми по отношению к вам.

Лучший взаимный фонд в ОАЭ будет иметь инвестиционные цели, аналогичные вашим, конкурентоспособные показатели (доходность) и соотношение расходов, а также отличное обслуживание клиентов.

4. ETFs

ETF – это современный пример популярных пассивных инвестиций.

За последнее десятилетие ETF стали одними из самых популярных инвестиционных активов, используемых для достижения диверсификации. Владея долей в одном ETF, инвестор получает доступ к многочисленным акциям или облигациям из этой корзины.

В то время как один ETF предлагает большую диверсификацию, покупка многих ETF предлагает еще больше.

Помимо диверсификации, которую предлагает каждый ETF, вы получаете большую диверсификацию (и меньший риск для портфеля) за счет объединения различных ETF, которые распространяются на совершенно разных рынках.

Вместо того чтобы покупать отдельные акции, облигации или REIT, инвесторы могут использовать ETF как часть стратегии для достижения большей диверсификации и с меньшими затратами.

ETFs против Взаимных фондов

Поскольку диверсификация является тем же мотивом, что и взаимные фонды, чем же тогда они отличаются от ETF?

Между этими двумя понятиями есть по меньшей мере пять отличий:

• Прозрачность: По закону ETF обязаны публиковать подробную информацию о своих активах не реже одного раза в квартал. Взаимные фонды не имеют такого мандата. На самом деле, в то время как многие ETF ежедневно публикуют подробную информацию о своих активах, большинство взаимных фондов предпочитают не публиковать такие подробности, чтобы защитить свою инвестиционную стратегию (коммерческая тайна).
• Минимальные требования к инвестициям: Большинство взаимных фондов потребуют от вас вложить минимальную сумму, прежде чем вы сможете начать. Однако ETF позволяют вам начать всего с одной акции или даже с ее доли. Это делает ETF лучшим вариантом для небольших инвестиций в Дубае и лучшей инвестицией в ОАЭ для экспатов, которые только встают на ноги.
• Инвестиционная философия: В то время как взаимные фонды управляются активно, 80% ETF управляются пассивно.
• Соотношение расходов: Поскольку взаимные фонды активно управляются, они несут более высокие управленческие (операционные) сборы. По данным Morning Star, в то время как средний годовой коэффициент расходов ETF в 2016 году составлял 0,23%, средний показатель взаимных фондов составлял 1,45%.
• Торговое время: В то время как вы можете покупать взаимные фонды только в конце торговых часов, вы можете покупать ETF в любое время в течение торговых часов. Преимущество этого заключается в том, что вы можете ликвидировать свои ETF в любое время, не дожидаясь закрытия торгов в течение дня.

В отличие от активно торгуемых взаимных фондов, ETF более прозрачны. Инвесторы знают, какая корзина инвестиций находится в фонде, и могут быть уверены, что они не изменятся в одночасье по приказу управляющего фондом.

ETFs против Индексных фондов

Так зачем же инвестировать в ETF, а не просто вложить все свои деньги в индексный фонд S&P 500?

Во-первых, индексные фонды функционируют аналогично взаимным фондам, которые торгуются пассивно. Они также являются пассивными инвестициями, такими как ETF.

Однако, в то время как ETF торгуются на фондовых биржах в течение всего дня, вы можете купить индексный фонд только при закрытии рынка.

Ниже приведены некоторые из преимуществ ETF перед индексными фондами:

• ETF дешевле индексных фондов. Хотя оба они являются пассивными инвестициями, ETF имеют более низкую стоимость и меньшие налоговые обязательства.
• ETF являются более ликвидными, поскольку вы можете покупать их в течение дня на бирже. Вам не нужно ждать закрытия рынка, чтобы купить ETF. Покупать и продавать стало проще.
• ETF более прозрачны. Цена индексного фонда определяется, когда управляющий фондом рассчитывает стоимость чистых активов фонда (NAV) в конце дня. Вы не можете знать, сколько заплатите, пока управляющий фондом не закончит свои расчеты. Цена ETF напрямую определяется рыночными силами спроса и предложения. Таким образом, инвесторы знают текущую цену в каждый момент времени. В этом смысле ETF демократичны, говорит Марк Фитцгерлад из Vanguard, руководитель отдела специализации на продуктах.
• ETF также предлагают лучшую диверсификацию. Сегодня инвесторы имеют в своем распоряжении расширяющийся ассортимент ETF, которые предлагают большую диверсификацию, чем когда-либо прежде. Существуют инновационные ETF, которые инвестируют в нишевые продукты и отрасли промышленности. Некоторые ETF ориентированы на развивающиеся и развитые рынки. Существуют глобальные и интернациональные ETF, а также отраслевые ETF. Широкий ассортимент предлагаемых продуктов ETF поможет вам добиться лучшей диверсификации, чем индексные фонды.

5. REITs

Если вы хотите воспользоваться некоторыми преимуществами рынка недвижимости ОАЭ без негативных последствий покупки недвижимости, вы можете инвестировать в REITs (инвестиционные фонды недвижимости).

REIT – это акции компаний, которые приобретают объекты недвижимости (Equity REIT) или предоставляют ипотечные услуги инвесторам в недвижимость (Mortgage REIT).

REIT покупаются и продаются так же, как акции любой другой компании. Вместо того чтобы покупать недвижимость и управлять ею, инвесторы владеют акциями компаний, которые инвестируют в рынок (включая ипотечных кредиторов).

REIT зарабатывают деньги за счет дивидендов и повышения цены REIT. Они часто выплачивают регулярные дивиденды (они выплачивают большую часть своего дохода в виде дивидендов), обеспечивая инвестору стабильный источник дохода.

REIT отлично подходят для тех, кто ищет, как инвестировать деньги в ОАЭ, и хочет получить доступ к недвижимости без рисков, связанных с владением недвижимостью.

Лучший способ владеть REIT – это покупать их как ETF. Покупка отдельных REIT имеет тот же недостаток, что и покупка отдельных акций.

Точно так же, как существуют ETF на акции и ETF на облигации, существуют также ETF на REIT, которые способствуют диверсификации вашего портфеля.

4. Как инвестировать деньги в ОАЭ: 4 фактора, которые следует учитывать

Рассмотрев пять распространенных способов вложения денег в ОАЭ, теперь есть четыре фактора, которые следует учитывать при создании вашего инвестиционного плана с учетом этих классов активов.

Преимущества пассивного инвестирования

Пассивное инвестирование имеет по крайней мере четыре преимущества перед активным инвестированием: меньшие сборы, меньшие налоги, долгосрочная ориентация вместо рыночных сроков и меньший риск. С другой стороны, преимущество, которое, как предполагалось, должно было обеспечить активное инвестирование — превосходство над рынком, — было трудно получить.

Если взаимным фондам, с их диверсификацией и нанятыми ими опытными инвестиционными менеджерами, трудно превзойти рынок, то индивидуальным инвесторам это еще труднее.

Следовательно, более разумный подход заключается в отслеживании динамики рынка с помощью пассивного инвестирования, при этом получая более низкие комиссионные, риски, налоги и ориентируясь на долгосрочную перспективу, которой не мешает шум фондового рынка.

Уверенный в превосходной ценности пассивного инвестирования, Уоррен Баффет в 2007 году заключил пари на 1 миллион долларов с менеджерами Protege Partners о том, что индексный фонд с пассивным управлением превзойдет ряд хедж-фондов в течение следующего десятилетия. Когда появились результаты, доходность индексного фонда S&P 500 составила 7,1%, а хедж-фондов – 2,2%.

Таким образом, пассивное инвестирование – лучший способ вложить деньги в Дубае. Вот почему мы советуем инвесторам покупать ETF с пассивным управлением (смотрите выше, почему ETF лучше индексных фондов, хотя оба они управляются пассивно).

Сила диверсификации

Вы, вероятно, слышали популярную инвестиционную пословицу: “Не кладите все яйца в одну корзину”. Недостаточно знать, куда инвестировать (лучшие инвестиции в ОАЭ), знание того, как сочетать эти различные инвестиции таким образом, чтобы минимизировать риск и максимизировать доходность, имеет решающее значение для создания богатства в долгосрочной перспективе.

Раскладывание яиц по разным корзинам — то есть диверсификация – гарантирует снижение общего инвестиционного риска. Чтобы понять, как происходит это снижение риска, нам нужно сначала немного ознакомиться с корреляцией и риском.

Корреляция, риск и диверсификация

Когда две инвестиции положительно коррелируют (коэффициент корреляции больше 0), они движутся в одном направлении — когда одна падает, другая падает вместе с ней. Если эта положительная корреляция идеальна (коэффициент корреляции равен +1), направление и величина падения одинаковы — падение актива A на 20% вызывает падение актива B на 20%.

Напротив, если два актива некоррелированы (коэффициент корреляции равен 0), падение стоимости одного актива не влияет на другой.

Еще лучше, если два актива отрицательно коррелируют (коэффициент корреляции находится в диапазоне от 0 до -1), падение одного актива приведет к росту другого. Если отрицательная корреляция идеальна (коэффициент корреляции равен -1), то падение одного актива на 20% приведет к росту другого.

Портфель из некоррелированных и отрицательно коррелированных активов снижает ваш риск, поскольку падение одного актива не приведет к падению другого актива (ов). Вместо этого падение либо не повлияет ни на какой другой актив (некоррелированный), либо приведет к росту стоимости другого актива (ов).

Четыре типа диверсификации

Существует четыре различных способа инвестирования денег с использованием диверсификации:

• По классам активов: Здесь вам нужно объединить различные активы, которые не коррелируют или имеют отрицательную корреляцию, чтобы снизить риск. Акции и облигации, как правило, отрицательно коррелируют, а REIT, как правило, не коррелируют с облигациями.

Первый уровень диверсификации заключается в объединении ETF акций, ETF облигаций и ETF REITs в портфель.

• По отраслям: Убедитесь, что акции, облигации, REIT, которые вы покупаете, относятся к разным отраслям. Выберите отрасли, которые не связаны между собой или имеют отрицательную корреляцию (нефтяная промышленность и авиалинии).
• По рынкам: Инвестирование в рынки, которые не коррелируют или имеют отрицательную корреляцию, также увеличивает преимущества диверсификации. Вместо того чтобы инвестировать только в США, инвестируйте также в развивающиеся рынки, такие как Бразилия и Китай, и развитые рынки, такие как остальная часть Северной Америки и Европы.
• По рыночной капитализации: Компании с большой, средней и малой капитализацией часто обладают различными характеристиками, которые делают их некоррелированными или отрицательно коррелирующими друг с другом. Диверсификация в этих трех категориях может помочь еще больше снизить риск портфеля.

Структура портфеля

Структура портфеля – это то, как вы распределяете свои деньги между этими инвестициями.

Выберите структуру портфеля, основанную на ваших инвестиционных целях и текущей ситуации (временном горизонте). Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, желательно иметь больше облигаций или облигационных фондов. Если вы молоды, вам нужно больше акций или паевых инвестиционных фондов.

Инвестиции в акции, паевые фонды и REIT будут выше, если вы больше стремитесь к риску, чем если вы не склонны к риску.

Поскольку ETF обеспечивают большую диверсификацию, инвестор, более склонный к риску, может вложить больше денег в ETF акций и меньше в ETF облигаций, в то время как инвестор, не склонный к риску, может поступить наоборот.

Затем мы можем изменить наше определение наилучшей инвестиции в ОАЭ: диверсифицированный портфель некоррелированных или отрицательно коррелированных активов, структурированный на основе ваших инвестиционных целей и толерантности к риску.

Если вы хотите начать создавать такие портфели, то лучше всего подойдут роботы-консультанты.

Robo advisors помогут вам сформировать диверсифицированный портфель недорогих ETF, который максимизирует вашу доходность при выбранном вами уровне риска. Они используют долгосрочный, пассивный подход к инвестированию, который помогает вам достичь ваших инвестиционных целей, не поддаваясь эмоциям.

Роботы-консультанты стоят очень дешево, и они помогают вам не сбиваться со структуры вашего портфеля путем периодической перебалансировки.

Сборы

Торговля отдельными акциями часто приводит к более высоким комиссиям. Убедитесь, что вы сохраняете свои акции в течение длительного времени, чтобы снизить высокие комиссионные, которые съедают вашу прибыль.

Когда дело доходит до минимизации ваших комиссионных, ничто не сравнится с ETF. В то время как средний паевой инвестиционный фонд взимает 1,42% годовых сборов, средний ETF взимает 0,53% (и большая часть ETF взимает меньше этого).

Итог

Стремление к финансовой независимости и процветанию заставляет многих задаваться вопросом, как вложить деньги в ОАЭ. Чтобы инвестировать деньги в ОАЭ, вам необходимо:

• Создайте инвестиционный план, который включает в себя вашу текущую ситуацию, цели, бюджет, варианты инвестирования и чрезвычайный фонд.
• Принимайте долгосрочные инвестиции
• Планируете инвестировать в диверсифицированный портфель ETF и REIT
• Лучший способ вложить деньги в Дубае – это диверсифицировать свои активы, выбрать прибыльный портфель с хорошим соотношением доходности и риска, низкими комиссиями и налогами.