Борьба с отмыванием денег – новая версия

115-ФЗ — это закон, в котором прописано, как бороться с отмыванием денег.   С 1 июля он стал действовать по принципу банковского «светофора» — всех клиентов разделили на три группы риска, где каждый может попасть в зеленую, желтую или красную зону. Рассказываем, как теперь работает эта система и как не стать «красным».   ?Что собой представляют три группы риска   ? Зеленая — к ней относят юрлиц и ИП, которые ведут реальную хозяйственную деятельность и не участвуют в сомнительных операциях. По данным Центробанка, — это 99% предпринимателей. ? Желтая — это реальный бизнес, в котором к «белой» деятельности примешиваются «серые» схемы. Таких клиентов, по оценке Центробанка, около 0,3%. ? Красная — это компании, которые создаются для отмывания денег. Таких всего 0,7% от общего числа.   ? Как будет работать система оценки   Банки и раньше отслеживали действия своих клиентов и блокировали сомнительные операции. А теперь и Центробанк публично включился в дело: он тоже будет анализировать операции предпринимателей и определять их в одну из трех групп.   Сведения о деятельности компаний Центробанк собирает из обычных банков: как правило, все межбанковские переводы проходят через его корреспондентские счета. Основываясь на этих данных, Центробанк ежедневно «окрашивает» банковского клиента в зеленый, желтый или красный цвет по степени риска.   ? Как узнать свой цвет   Пока никак. Банкам запрещено раскрывать клиентам, к какой группе их отнес Центробанк. Только в одном случае они должны это сделать по закону (п. 8 ст. 7.7 115‑ФЗ): если сам обслуживающий банк также окрасил клиента в красный и отказал в операции.   ? Как не оказаться в красной группе   Стараться не попадать под самые распространенные критерии подозрительности:   ?высокая оборачиваемость денег: они только поступили на один счет, и их сразу перевели на другой;   ?нет налоговых и зарплатных отчислений со счета;   ?нет платежей по текущим расходам компании, например, за аренду;   ?контрагенты клиента, которым он отправляет или от которых получает деньги, похожи на компании-однодневки.   Чтобы избежать проблем, держите денежные остатки на счету и совершайте через него свои хозоперации.   Также следите за корректностью сведений о своей компании, указывайте в платежных поручениях полное назначение платежа и делитесь с банком своими бизнес-планами.