Краудфандинг в России: виды, платформы, схемы сбора и риски

Автор Александр Инвестов

О чем речь? Краудфандинг в России как идея зародился 100 лет назад, когда крестьяне собирали деньги на строительство церквей в деревнях. Само название вошло в обиход в 2006 году. С тех пор краудфандинг в России стремительно развивается – коллективное финансирование работает в различных нишах: от стартапов до благотворительности.

Как работает? Чтобы кинуть клич о сборе средств на реализацию идеи, помощь кому-либо или развитие действующего бизнеса, нужно разместить об этом информацию на краудфандинговой платформе. Следует расписать проект так, чтобы инвесторы захотели вложиться и сделали это в кратчайшие сроки. Но на пути к успеху соискателей могут ожидать подводные камни.

Что такое краудфандинг

Под названием «краудфандинг» понимается коллективный сбор денег, чтобы запустить новый проект, реализовать интересную идею или развить компанию. С помощью такого способа финансирования могут сниматься фильмы, разрабатываться лекарственные препараты, производиться техника, создаваться мобильные приложения, то есть реализуются самые разные проекты.

Участвующие в краудфандинге люди могут играть два типа ролей:

• Соискатели, которые называются фаундерами. Это те, кто находится в поиске денег для воплощения своей идеи в реальность.
• Инвесторы, или бэкеры. Это люди, которые готовы вложить свои средства в развитие нового проекта.

Фаундеры и бэкеры находят друг друга с помощью инвестиционных платформ. Там можно выбрать проект, в который появится желание вложиться финансово. Заёмщикам платформа поможет быстро собрать нужную сумму для запуска. Краудфандинг-платформы в России и за рубежом, кроме помощи в выборе привлекательных идей, в которые можно инвестировать, обеспечивают также безопасность сторон: контролируют надёжность сделок и добросовестность фаундеров.

Существует государственный контроль за деятельностью подобных платформ. Регулирует краудфандинг в России закон № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Федеральный закон требует от инвестиционных площадок наличия лицензии и включения в реестр Банка России.

Отличия краудфандинга от краудсорсинга

Иногда происходит путаница между понятиями «краудфандинг» и «краудсорсинг», но это разные вещи.

Название «краудсорсинг» относится к способу решения бизнес-задач. Эта методика предполагает разбивать сложный проект на микрозадачи, для работы над которыми привлекаются разные специалисты, в основном на удаленке. Таким образом работа выполняется быстрее, чем только внутренними силами компании.

Цель краудфандинга – поиск финансов. А в краудсорсинге ищут профессионалов, способных предложить хорошую идею или качественно выполнить ту или иную работу. В различных случаях их труд может быть оплачен или являться безвозмездной помощью.

Статистика краудфандинга в России

Идея краудфандинга впервые была реализована в США, именно там стартовал первый проект, осуществлённый таким способом – Статуя Свободы. И сейчас Соединённые Штаты лидируют по объёму коллективного финансирования.

Специалисты оценивают рынок краудфандинга в США и Канаде приблизительно в 74 млрд долларов, тогда как весь европейский рынок в сумме составляет около 22 млрд долларов. Из них около 10,37 млрд долларов приходится на Великобританию, приблизительно 1,28 млрд долларов на Германию и 993,1 млн долларов – на Францию.

Если говорить о России, можно заметить, что на её платформе появляются разнообразные идеи и проекты инновационного характера. Например, это могут быть проекты, касающиеся модернизации, причём инициаторами выступают и крупные компании, которые хотят получить признание своих идей со стороны общественности, что не менее важно, чем материальное вознаграждение. В наши дни на передний план вышло импортозамещение, поэтому востребована спонсорская поддержка выпуска продукции, которая может полноценно заменить иностранную, в том числе товары, ушедшие с рынка.

В настоящий момент в нашей стране официально существует 71 площадка для краудфандинга. В России платформы не устанавливают минимальный порог вложений для неквалифицированных инвесторов, но существует максимум, составляющий 600 тысяч рублей в год. Для профессиональных инвесторов ограничений не имеется.

Объём рынка краудфандинга в России возрастает: он увеличился в 1,5 раза за 2022 год (20,4 млрд рублей), а в начале 2023 года число регистраций на платформах достигло 55 тысяч, то есть повысилось на 73 %. Эти данные получены финансовым маркетплейсом «Выберу.ру». Рост можно объяснить тем, что инструмент прост в использовании и приносит доходность (средний показатель до 17,6 % в год).

Но пока инвестиционные платформы недостаточно популярны. Это показал опрос, проведённый «Выберу.ру», о том, что думают люди о краудфандинге в России. Статистика показала, что из 3000 опрошенных людей 72 % не слышали о существовании инвестиционных платформ, а 17 % ответили, что акции и облигации внушают им больше доверия в качестве предмета для инвестиций.

Порядка 9 % интересовались этим механизмом или даже вкладывали небольшие средства, и только 2 % назвали себя квалифицированными инвесторами и сообщили, что занимаются финансированием проектов как на российских платформах, так и за рубежом.

Как работает краудфандинг

Вкладываясь в проект, бэкеры могут либо бескорыстно поддерживать идею, либо действовать с целью получения выгоды. Основываясь на этом, можно определить основные разновидности краудфандинга:

• Пожертвования и донаты могут быть основой для проекта, если он личный и не является коммерческим.
• Вознаграждение в виде призов для участников проекта. Такой способ используется для проектов, находящихся в стадии перед продажей.
• Debt-based Crowdfunding (краудфандинг с привлечением долгового капитала), когда бэкер рассчитывает вернуть деньги с процентами, которые принесёт прибыль от реализации проекта;
• Equity Crowdfunding (краудфандинг акций), в этом случае инвестор получает долю в проекте, но и вложиться придётся серьёзно.
• С использованием собственной криптовалюты (ICO), которую выпускают стартапы, обменивая её на популярные виды, например, Bitcoin и Ethereum.

Краудфандинг в России подразделяется Центробанком на четыре типа:

• если заёмщик и инвестор являются физическими лицами, это p2p-кредитование;
• если физическим лицом является только инвестор, а заёмщик – юридическое лицо, это p2b-кредитование;
• если юридическими лицами являются обе стороны – b2b-кредитование;
• в случае привлечения средств за нефинансовое вознаграждение используется термин rewards-краудфандинг.

Какому бизнесу подойдет краудфандинг

Хотя рынок краудфандинга в России и развивается, этот способ привлечения финансов подойдёт не всем. Вот в каких случаях стоит его использовать:

• уже существует известный и узнаваемый бренд, и бизнес ищет средства на тестирование нового продукта или устранения трудностей с имеющимся;
• бизнес ещё не имеет продукта и собственной аудитории, проект находится на стадии идеи;
• имеется интересная история, способная привлечь людей;
• требуется сумма не больше 1 млн рублей.

Не рассчитывайте на краудфандинг, если:

• в проект нужно вложить сумму в несколько миллионов или больше;
• нет истории, которая привлекла бы людей;
• нет аудитории, которая хотела бы оказать поддержку бизнесу.

Таким образом, нужно оценить каждую ситуацию, прежде чем пробовать использовать краудфандинг в России. Примеры приведены в таблице.

Случаи, когда краудфандинг должен сработать	Вероятность сбора средств очень низкая
Владелец кофейни арендовал помещение, но теперь в связи с его продажей вынужден выехать. Денег на переезд и ремонт новой площадки не хватит. Бизнес просит помощи у постоянных клиентов, чтобы не пришлось закрывать заведение. Скорее всего, эта помощь будет оказана: посетителям нравится эта кофейня и они хотели бы продолжать туда ходить.	Некто хотел бы открыть кофейню, которая несильно отличается от других, имеющихся в городе. Отсутствие оригинальной идеи или задевающей за живое истории играет против успешного сбора средств.
У предпринимателя возникла идея создания настольной игры на основе известного фильма, книги, комикса и т. п. Скорее всего, охотно помогут люди, которых интересует эта тема. Таким способом были собраны средства на выпуск игры, основанной на мемах про средневековье. Подписчики группы во «ВКонтакте» хотели, игра чтобы была сделана, и помогли финансово.	Мастерская мебели имеет очень мало клиентов, и хочет запустить рекламу на средства, собранные с помощью краудфандинга. Вкладываться в рекламную кампанию люди, скорее всего, не захотят, даже если продукция мастерской выдающегося качества. Скорее получилось бы собрать средства на социальный проект, который заодно сделал бы мастерскую более известной.

Лучшие российские краудфандинговые платформы

• ru.

Если говорить о краудфандинге в России, топ площадок открывает именно она. На платформе зарегистрировано более 1,2 млн человек. Здесь можно найти более 500 проектов самых разных направлений: от киносъёмок до органического земледелия. Платформа Planeta.ru – обладатель Премии Рунета в номинации «Экономика, Бизнес и Инвестиции», которая была получена в 2014 году. За время работы с помощью площадки было собрано более 1,6 млрд рублей.

Для публикации своего проекта нужно зарегистрироваться на Planeta.ru, а затем подписать соглашение на использование сервиса. Необходимо будет предоставить документы. Нужны копии свидетельства ОГРН (ОГРН ИП) и ИНН, а для физических лиц – паспорт и ИНН.

Платформа предоставляет услуги бесплатно, но если проект завершится успешно, потребуется заплатить комиссию. Её размер зависит от количества собранных средств:

• если фаундер собрал 100 % или больше от поставленной цели, он платит 10 % от суммы;
• при получении 50-99,9 % от цели плата составит 15 %;
• при запуске благотворительного проекта нужно заплатить комиссию в размере 5,9 % от суммы.

При сборе суммы меньше 49,9 % от нужной проект считают неудавшимся, и комиссию платить не нужно.

• Boomstarter

Это вторая краудфандинг-площадка в России по степени популярности. Количество зарегистрированных на Boomstarter пользователей – более 900 тысяч, проектов опубликовано свыше 2000. Инвестиции на этой платформе в сумме составили более 500 000 000 рублей.

Запустить свой проект на площадке можно после регистрации профиля и привязки к нему подтверждённых номера телефона и адреса электронной почты. Созданный проект отправляется на модерацию, которая продолжается до недели.

За размещение проекта на площадке платят в зависимости от тарифа. Кроме того, существует комиссия, если средства успешно собраны. Она составляет 3,5 % от собранных денег.

• Rounds

Работа этой платформы ведётся только через краудфандинг акций. Отдельные проекты здесь не представлены, для участия в них необходимо приобрести акции компании preIPO. С помощью этой платформы компании Mealjoy удалось привлечь 30 млн рублей, а GROWS.AI – 8 млн рублей.

Площадка Rounds не даёт возможности разместить стартап. Акции могут предлагать компании, желающие работать по франшизе или уже имеющие высокие результаты. Список документов, необходимых для размещения, меняется в зависимости от типа компании.

Для компаний регистрация бесплатная, в зависимости от привлечённых финансов будет начислена комиссия. Её размер можно уточнить, обратившись к менеджерам площадки.

Перечисленные платформы – единственные крупные. Существуют также небольшие краудфандинг-платформы в России для нуждающихся в средствах на определённую цель. Так, недавно запущенная площадка Lucky Child помогает в сборе средств на подарок ребенку с помощью краудфандинга.

Зарубежные платформы для краудфандинга

Kickstarter

Эта площадка является одной из наиболее крупных. Она предназначена в основном для творческих проектов. Сбор средств здесь исчисляется десятками и сотнями долларов в день. Платформа начала работать в 2009 году, и с этого времени были обеспечены средствами порядка 214 000 проектов. Фаундеры получили в общей сумме более 6,3 млрд долларов от 21 млн человек.

Чтобы запустить проект, нужно создать профиль на площадке и предложить креативную идею. На этой платформе нельзя собрать средства на благотворительность или обменять акции компании на инвестиции в бизнес, речь идёт исключительно о творчестве. Проекты проходят процедуру оценки, и только признанная вероятно успешной идея будет опубликована.

Ещё одна особенность площадки в том, что нельзя собрать сумму частично. Если вовремя не будет достигнута цель, все деньги вернутся к бэкерам. В случае же, когда собрана полная сумма, за вывод средств нужно заплатить комиссию, размер которой зависит от системы платежей, которую вы используете.

Indiegogo

Этот сайт тоже является одним из крупнейших. С его помощью могут получить средства проекты, связанные не только с творчеством, но и с бизнесом. Обычно это инновационные задумки, которые нужно развивать с нуля. Площадку используют жители всего мира (223 страны), а сумма всех собранных средств превышает 1 биллион долларов.

Для публикации проекта автор должен зарегистрироваться и предоставить информацию о цели, на которую ведётся сбор. Продолжать его можно даже после завершения проекта. Сумма комиссии может различаться в зависимости от платёжной системы и вашей страны пребывания.

Booomerang

Создана эта площадка в Дании, но ей можно пользоваться и находясь в другой стране. Основная часть её фаундеров публикует творческие проекты. Бэкеры могут как жертвовать средства, так и получать что-то взамен: на платформе используется четыре варианта краудфандинга.

Как и везде, придётся зарегистрироваться и указать в подробностях цель сбора средств. Налог начисляется согласно местным законам.

Crowdfunder

Здесь регистрируют бизнес-идеи, благотворительные проекты, творческие идеи и даже начинания в спортивной сфере. Модели краудфандинга могут быть разными, как с вознаграждением для инвестора, так и с безвозмездными пожертвованиями.

Нужно только подробно изложить идею проекта, чтобы он был запущен. Комиссия за это зависит от типа проекта, в среднем это 5 % и НДС.

RocketHub

Данная площадка занимает нишу, связанную с цифровыми продуктами, включая те, что нужны, чтобы оцифровать бизнес. Может быть размещён проект создания онлайн-сервиса, электронной книги, софта, облачного хранилища и т. д.

Здесь используется разновидность сбора средств, которая называется Reward crowdfunding: взамен на инвестиции предоставляется доступ к продукту.

Процедура запуска на платформе RocketHub сложнее по сравнению с большинством других. Вы отправляете заявку, она проходит проверку, и, если проект понравился команде площадки, следует обсуждение на личной встрече. Перед тем как опубликовать проект, продукт ещё протестируют.

Как запустить краудфандинговый проект

Как уже понятно, способ осуществить краудфандинг в России – платформы. Лучшие из них названы выше, но какую бы вы ни выбрали, вам понадобится сделать шесть шагов для достижения цели:

Формулировка

Нужно понятно, просто и подробно описать, на какую цель вы будете вести сбор. Старайтесь избегать специальных терминов. Если ваша идея будет в глазах инвесторов непонятной и не внушающей доверия, они не поддержат проект финансово.

Определение суммы

Что должно учитываться при расчётах:

• Цену ресурсов, которые понадобятся для реализации.
• Комиссию, которую возьмёт крауд-платформ.
• Налог, который зависит от законодательства страны.
• Затраты на «подарки» инвесторам, если они предусмотрены в этой модели.

Назначение временного периода на сбор

От одного до трех месяцев нужно, чтобы привлечь внимание инвесторов.

План по продвижению

Просто опубликовать проект на платформе мало. Необходимо оповестить как можно больше людей о сборе средств и степени прогресса. Какими путями это можно сделать:

• Размещать информацию на своём сайте или писать в блоге.
• Делать публикации на различных сайтах. Для промоутирования существуют специальные бесплатные платформы.
• Чтобы делиться информацией офлайн, можно использовать конференции, выставки, встречи единомышленников.
• Освещайте ход проекта с помощью постов, фото и видеопубликаций в соцсетях и мессенджерах. Можно договориться и разместить информацию в других группах.

Будет гораздо эффективнее, если этот план вместе с материалами будет продуман заранее.

Выбор крауд-платформы

Обратите внимание на то, каковы условия размещения проекта. Существуют платформы, на которых публикуются только некоммерческие и благотворительные предложения, как на площадках «Помощь» и «Пользуясь случаем».

Бизнес-проект лучше разместить на платформах Planeta.ru и Boomstarter. Творческие идеи по выпуску книг, игр, комиксов и т. п. чаще всего публикуют на CrowdRepublic.

Вознаграждение для инвесторов

Нужно продумать бонус, который заставит инвестора чувствовать себя соучастником проекта и оставит приятное впечатление. Это могут быть встречи со знаменитостями, сувениры, скидки на покупку. Работают и такие способы, как личная благодарность по электронной почте или в социальных сетях.

Что сделать для повышения шансов на успех в краудфандинге

1. Считать этот способ сбора средств дополнительным, а не рассчитывать реализацию проекта полностью на деньги инвесторов. Наиболее актуально это для крупных бизнес-идей. В качестве примера можно привести сбор «Кооператива Чёрный» на оборудование обжарочного цеха. Они опубликовали проект на Planeta.ru, где было указано, что из общей сметы в 10 млн рублей они рассчитывают собрать за счёт сообщества только 1 млн рублей, а остальную сумму вложат из собственных средств.
2. Заявлять целью проекта интересы окружающих, а не свои. Учитывая, что клиенты сети кафе «Тайяки» говорили, что хорошо бы её расширить, основательница этой торговой точки Анастасия Березенец опубликовала на Planeta.ru такой проект. Аудитория была в нём изначально заинтересована.

3. Использовать видеообращения. Исследования говорят, что их смотрит 75 % пользователей, поэтому стоит усилить проект таким способом. Ролик должен быть коротким (до двух минут), тогда его, скорее всего, досмотрят до конца.
4. Предлагать бонусы, которые заинтересуют людей. Краудфандинг должен быть взаимовыгодным. Автору проекта нужно потратить собранные средства на его реализацию, от него не требуется возврат долга, поэтому надо придумать интересные лоты. Различные нематериальные стимулы наподобие мастер-классов, тестовых образцов продукции или личной благодарности на сайте могут привлечь аудиторию, которая вас поддержит.
5. Продумать целевую аудиторию до того, как будет запущен проект. Это поможет определиться и с языком описания, который будет понятен людям, и с выбором средств продвижения.

Риски использования краудфандинга

• Невнимательный подход к временным и кадровым затратам, которые понадобятся при управлении сбором средств

Те, кто уже использовал краудфандинг в России или на международной площадке, подтвердит, что после запуска кампания потребует очень много ресурсов. Нужно будет настраивать новые льготы, вступать в диалог и отвечать на вопросы, обеспечивать активность в соцсетях, привлекать прессу, создавать отчёты и благодарности.

• Риск упустить цену

Если вы планируете предпродажную кампанию, важно поймать ту ценовую планку, которая способна дать лучший объём продаж. Чтобы избежать риска её упустить, лучше всего добиваться поддержки проекта на 30 % перед тем, как начать краудфандинговый сбор. Взаимодействуя с инвесторами напрямую, вы сможете несколько раз проводить тесты и получать обратную связь о ценах и предполагаемом доходе от реализации проекта.

• Неверный расчёт издержек на фулфилмент.

Чтобы определить реальную цену для предпродажной кампании, необходима точная смета. В неё обязательно надо включить планы непредвиденных расходов в случае изменения условий. Например, может произойти замена основных поставщиков или компонентов, по причине невозможности поставок, нужных для реализации идеи, по заранее спроектированной схеме.

• Неподходящий для краудфандинга продукт

Такой способ финансирования подходит не для любого продукта или услуги. Главное в краудфандинге – привлечь группу заинтересованных лиц, которые могут стать спонсорами. Но часть продуктов или услуг может оказаться для инвесторов не слишком привлекательными. Так, если кампания ориентирована на потребителя, она скорее сможет получить средства, чем та, что предназначена для выпуска продукта, который используется в бизнесе.

• Несоблюдение требований платформы

Если краудфандинговая кампания нарушает правила сбора средств, её могут приостановить. Также собранные средства могут оказаться недоступны. Перед запуском проекта убедитесь, что всё соответствует правилам, установленным на платформе.

Преимущества и недостатки краудфандинга

Положительные стороны для фаундеров:

• Нет сложного оформления документации. Для сбора фаундер не должен составлять договор и проводить переговоры. Бюрократические издержки берёт на себя площадка.
• Возможность быстро собрать средства. Если описание составлено хорошо, идея интересная, продумано пиар-сопровождение, то сумма может быть собрана в течение нескольких месяцев.
• Можно убедиться в актуальности идеи. Краудфандинг, кроме прочего, даст ответ на вопрос, имеется ли спрос на предлагаемую проектом услугу или продукцию.

Отрицательные стороны для фаундеров:

• Необходимость тратить силы и время на сбор средств. Если задуман крупный проект, может потребоваться много ресурсов на его разработку и продвижение. Если привлечь к этому специалистов (бизнес-тренеров и пиарщиков), это заметно увеличит бюджет.
• Присвоение вашей идеи конкурентами. Проект, который представлен на площадке, может быть украден, и полностью это предотвратить нельзя. Вариант с общим описанием идеи и обещанием её раскрытия после того, как проект будет реализован, снизит ваши шансы привлечь бэкеров.

Плюсы краудфандинга для инвесторов:

• Можно выбрать проект в той сфере, которая вас интересует. На площадках можно найти идеи в сфере науки, культуры, здоровья, IT, моды и многого другого. Вы можете не только оценить финансовую выгоду, но и выбрать то, что по душе.
• Есть возможность получить интересные и выгодные предложения. На различных площадках встречаются модели краудфандинга, использующие материальное или нематериальное вознаграждение для бэкеров. Вы можете получить процент от прибыли, принесённой проектом, первым протестировать новый товар, быть приглашёнными на открытие или встречу.

Недостатки, которые важно учитывать бэкерам:

• Нет гарантии, что товар или услуга, на которую ведётся сбор, окажется качественной. Вы можете вложить средства в интересную идею, но продукт окажется посредственным.
• Если фаундер окажется недобросовестным, можно потерять денежные средства. Автор проекта может просто присвоить собранные деньги или потратить их не на ту цель, что указана. Нужно проверять информацию о фаундерах. Для этого можно найти отзывы в Интернете. Если вы вкладываетесь в краудфандинг в России, можно проверить данные юрлица в ЕГРЮЛ.

Часто задаваемые вопросы о краудфандинге в России

Каким налогом облагается собранная сумма?

Деньги, собранные с помощью краудфандинга, являются доходом и облагаются налогом. Его сумма рассчитывается в зависимости от системы налогообложения вашего бизнеса.

Для общей системы налогообложения это будет НДС и налог на прибыль. При работе на упрощенке нужно будет уплатить налог на УСН.

Ведётся ли борьба с мошенниками на краудфандинговых площадках?

Сталкивается ли с мошенниками краудфандинг в России? Статистика это подтверждает. Поэтому площадки разрабатывают систему проверки и проводят собеседования с потенциальными фаундерами. Выделяется даже специальный менеджер для проверки каждого человека, анализируется его прошлое, тщательно проверяется идея. Важно, чем занимался человек раньше и каким образом пришёл к своему проекту.

Для чего люди будут вкладывать деньги в мой бизнес?

Причины могут быть разными. У многих людей есть желание вложиться в развитие своей страны и увеличение количества рабочих мест. Для кого-то важна социальная значимость проекта, на который он жертвует деньги. Для ряда людей это риск ради возможной прибыли.

Если понять мотивы возможных инвесторов, будет легче придумать привлекательное обоснование вашего проекта и убедить их вложить средства именно в его развитие.

Для этого идея должна быть интересной, необычной и многообещающей. Чем более привлекательным будет стартап или проект, тем больше вероятность собрать необходимое количество средств, чтобы его реализовать.

Может ли инвестор потребовать вернуть средства?

Если вся сумма уже собрана, сделка считается состоявшейся, и инвестор уже не может пойти на попятную. Но имеется исключение: в случае недобросовестности автора проекта, предоставившего ложные сведения, он не только должен будет вернуть средства, но и может быть привлечён к ответственности за мошенничество.

Гарантирует ли краудфандинговая платформа стопроцентную вероятность сбора средств?

Гарантии дать невозможно. Инвестор может вложиться в идею, в малое предприятие. Можно вложить средства с помощью краудфандинга в недвижимость. В России платформы предлагают богатый выбор.

Конечно, в этих условиях появляется большая конкуренция. Поэтому нужно создать проект, который будет выгодно выделяться среди остальных. Полезно для этого изучить своих конкурентов. Показав преимущества, можно с большей уверенностью ожидать результата.

Чтобы найти возможность для реализации собственных идей, начинающие учёные, бизнесмены, студенты принимают участие в различных конкурсах, чтобы воспользоваться шансом, обратить на себя внимание и получить грант. Для продвижения они используют самые разные платформы, на которых можно найти спонсоров или клиентов. В последнее время для этого всё чаще используется краудфандинг. Но важно изучить все его особенности, чтобы избежать рисков и достичь успеха.