Как инвестировать деньги

Независимо от того, являетесь ли вы совершенно новым инвестором или имеете многолетний опыт, часто бывает разумно пересмотреть свои инвестиции и инвестиционные цели, чтобы убедиться, что ваши средства инвестируются разумно. Но как именно вы это делаете? Давайте углубимся и узнаем больше о том, что это значит и как принимать наилучшие решения для ваших инвестиций.

1. Выясните, к какому типу инвесторов Вы относитесь

Первое, что нужно сделать, — это определить свой тип инвестора. Некоторые инвесторы не возражают пойти на серьезный риск ради потенциально значительного вознаграждения. Напротив, другие не могли смириться с мыслью о потере денег и предпочитали безопасные, консервативные инвестиции, даже с более низкой отдачей от инвестиций.

Прежде чем вы начнете вкладывать реальные деньги, разумно выяснить, к какому типу инвесторов вы относитесь. Иногда это практический подход, при котором вы сами выбираете каждую инвестицию. Но другие предпочитают доверить свои инвестиционные решения эксперту. Вот некоторые из наиболее распространенных типов инвесторов:

Пассивный инвестор «СДЕЛАЙ сам»

Большинство читателей, увлекающихся инвесторами, вероятно, считают себя пассивными инвесторами «сделай сам». Этот инвестор выбирает свои собственные акции и фонды, но в основном оставляет все в покое, применяя долгосрочный подход к своему портфелю. Инвесторы «сделай сам» используют ресурсы, предоставляемые их брокерскими компаниями, иногда в сочетании с новостями и платными инвестиционными услугами для принятия инвестиционных решений.

Активный инвестор

Активные инвесторы стремятся получить прибыль от краткосрочных колебаний на рынке. Такой инвестиционный подход требует больше времени и более высокой склонности к риску. Активные инвесторы часто полагаются на комбинацию фундаментального и технического анализа при заключении сделок.

Робот-консультант инвестора

Многие инвесторы с удовольствием управляют своими собственными деньгами, но не обладают достаточным опытом для создания разнообразного портфеля. Робот-консультант — это цифровой инвестиционный продукт. При регистрации вы вводите такую информацию, как ваш возраст, собственный капитал, целевой возраст выхода на пенсию и то, как бы вы отреагировали в определенных рыночных условиях. Исходя из этого, вам присваивается портфолио, разработанное экспертом для людей со схожими потребностями и целями.

Отстраненный инвестор

Некоторым людям неинтересно знать, что означает “ETF” (биржевые фонды), какие акции находятся в их фондах или как они распределяются между классами активов. Они просто хотят, чтобы их инвестиции работали на них. В этом случае вы можете быть сторонним инвестором, которому лучше всего работать с профессиональным финансовым консультантом за определенную плату.

Если вы все-таки решите работать с финансовым консультантом, важно, чтобы вы выбрали доверенное лицо. Доверенные лица обязаны всегда действовать в ваших наилучших интересах. Некоторые инвесторы также предпочитают пользоваться услугами платных консультантов или только специалистов по финансовому планированию, сертифицированных Советом CFP. Если вы хотите найти рядом с собой предварительно отобранных финансовых доверенных лиц, вы можете воспользоваться соответствующим сервисом.

2. Определите свою толерантность к риску

Некоторые инвесторы пробыли на рынке недостаточно долго, чтобы помнить, каково это — видеть резкое падение стоимости акций за короткий промежуток времени. Но это, безусловно, может произойти и, вероятно, повторится в какой-то момент в будущем. Чтобы понять свою толерантность к риску, подумайте о том, как бы вы подготовились к большому падению на рынках и как бы вы отреагировали, если бы это произошло.

Если вы не возражаете против падения вашего портфеля в краткосрочной перспективе, потому что знаете, что сможете вернуть его, когда рынок восстановится, у вас более высокий уровень толерантности к инвестиционному риску. Эти инвесторы часто держат наличные наготове на случай падения рынка, чтобы они могли “купить падение” в попытке заработать больше. Более высокая толерантность к риску приводит к тому, что в портфеле много акций и альтернативных инвестиций.

Если идея погружения на фондовый рынок вызывает у вас такое же тошнотворное чувство, как при катании на гигантских американских горках, то, вероятно, у вас более низкая толерантность к риску. Эти инвесторы могут обратить внимание на менее рискованные акции и более стабильные инвестиции, такие как облигации, чтобы стабилизировать свои портфели в случае серьезного спада.

Многие люди обнаруживают, что они находятся где-то посередине. Когда речь заходит о риске, нет правильного или неправильного ответа. Лучшее решение — это то, которое вас устраивает и которое вы полностью понимаете.

3. Решите, сколько Вы хотите инвестировать

Даже Уоррен Баффет начал свою чрезвычайно успешную инвестиционную карьеру с одной-единственной покупки. У большинства из нас нет миллионов или даже тысяч долларов, чтобы сразу же вложиться в фондовый рынок. Но это не значит, что вы не можете начать инвестировать. Лучшие инвестиционные счета не имеют требований к минимальному балансу для открытия нового счета. И многие из них позволяют вам начать инвестировать всего с 5 долларов.

4. Решите, во что инвестировать

Как вы превращаете толерантность к риску в портфель? Ниже приведены наиболее распространенные виды инвестиций, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, и представление о риске, который влечет за собой каждый из них.

Наличные

Наличные деньги — это самое близкое к тому, чтобы быть безрисковым, насколько это возможно. И правительство даже страхует наличные деньги на банковских счетах на случай, если банк обанкротится. Однако процентные ставки по вашему банковскому счету, скорее всего, будут очень низкими по сравнению с доходом от других инвестиций.

Узы

Облигации являются инвестиционными активами с относительно низким уровнем риска. Облигация — это заем, обычно предоставляемый крупной компании или правительству (местному, штата или федеральному). Когда кто-то покупает облигацию, эмитент обычно производит регулярные платежи в течение срока действия облигации, а затем выплачивает основную сумму в конце. Риск варьируется в зависимости от эмитента. Большинство индивидуальных инвесторов владеют облигациями только через биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды.

Фонды

Инвестиционные фонды делятся на две категории: ETF и взаимные фонды. Несмотря на некоторые важные различия, в большинстве случаев они работают аналогично. Когда вы покупаете акции ETF или взаимного фонда, вы вкладываетесь в большой пакет инвестиций, который может включать акции, облигации и другие активы. Фонды имеют различные инвестиционные цели и сборы. Поэтому полезно походить по магазинам, чтобы выбрать лучшие средства для ваших целей. А риск фонда варьируется в зависимости от инвестиций, которыми он владеет.

Запасы

Акции, пожалуй, являются самым известным видом инвестиций, и на то есть веская причина. Разнообразный портфель акций, как правило, показывает хорошие результаты в течение длительного периода времени. Некоторые инвесторы покупают отдельные акции. Но другие предпочитают покупать разнообразный фонд с десятками, сотнями или даже тысячами акций за одну покупку. Акции в большинстве случаев более рискованны, чем облигации, но, как правило, дают более высокую доходность.

Недвижимость

Со временем недвижимость показала хорошие результаты для многих инвесторов. Риск и доходность варьируются в зависимости от инвестиций.

Производные

Производные финансовые инструменты — это инвестиции, стоимость которых зависит от какого-либо другого базового актива. Распространенные производные финансовые инструменты — это такие инвестиции, как опционы и фьючерсы. Они считаются более рискованными инвестициями и подходят только для опытных инвесторов.

Товары широкого потребления

Сырьевые товары — это физические инвестиции в оптовые товары оптом, такие как золото, масло, свиные желудки и кукуруза. Многие инвесторы получают доступ к сырьевым товарам через опционы, фьючерсы или инвестиционные фонды.

Альтернативные инвестиции

Криптовалюта превзошла почти все остальное (в зависимости от того, когда вы совершили покупку), но это очень рискованно. А еще есть инвестиции в произведения искусства. Риск меняется по мере удаления от регулируемых инвестиционных рынков. Так что инвестируйте сюда с осторожностью.

5. Откройте инвестиционный счет

Теперь, когда вы знаете основы того, что покупать на инвестиционном счете, пришло время открыть этот счет, чтобы вы могли приступить к реализации своего инвестиционного плана.

Выберите своего брокера

Для тех, кто хочет знать, как начать инвестировать, первым шагом является поиск наилучшего брокера, соответствующего вашим потребностям. Лучшие современные брокеры предлагают бесплатные сделки с акциями и ETF и низкие затраты на другие услуги, такие как электронная торговля. При выборе биржевого брокера обратите внимание на комиссионные, доступные инвестиции и инструменты, которые помогут вам проанализировать и понять ваши инвестиции.

Открыть учетную запись

Нажмите на кнопку, чтобы открыть учетную запись. Как правило, для этого требуется ввести вашу личную информацию, включая номер социального страхования, для представления налоговой отчетности. Обязательно выберите безопасный, уникальный пароль, который вы больше нигде не используете. И добавьте двухфакторную аутентификацию, если она доступна. Во многих случаях вы можете открыть учетную запись онлайн мгновенно, часто это занимает всего пять или десять минут, если у вас есть вся доступная информация.

Пополните свой счет

Затем привяжите свой новый брокерский счет к вашему банковскому счету. Онлайн-система вашего брокера может сделать это мгновенно, а подтверждение тестовых депозитов может занять несколько дней. После подключения вы можете перевести средства со своего банковского счета на свой инвестиционный счет. Некоторые брокерские конторы позволяют вам отправлять часть вашего прямого депозита прямо на ваш инвестиционный счет, помогая вам создать автоматический инвестиционный план, в соответствии с которым вы добавляете немного больше на свой счет в день выплаты жалованья.

Сделайте свою первую инвестицию

Выберите первую попавшуюся акцию или ETF, проведите исследование, загрузите торговую форму и нажмите кнопку купить. В зависимости от инвестиций и брокерской деятельности, вы можете увидеть, что ваша сделка завершилась практически мгновенно. Вы можете просмотреть экран ожидающих и завершенных сделок через своего брокера. И следите за уведомлением о подтверждении сделки. Как только сделка состоится… Поздравляю! Вы официально являетесь инвестором.

Типы инвестиционных счетов, о которых следует знать

Описанные выше шаги работают практически с любым типом брокерского счета. Но не все учетные записи одинаковы. Каждый тип брокерской деятельности предлагает уникальные функции, которые могут помочь вам сэкономить на налогах. А некоторые даже выбирают ваши инвестиции за вас. Вот обзор различных типов брокерских счетов, с которыми вы можете столкнуться:

Облагаемый налогом Брокерский счет

Если существует “стандартный” брокерский счет, то это облагаемый налогом брокерский счет. Этот тип учетной записи дает вам возможность покупать и продавать акции, ETF, взаимные фонды и другие поддерживаемые инвестиции. Прибыльные инвестиционные продажи, как правило, облагаются налогом на счетах такого типа.

Робот-консультант

Робот-консультант — это тип учетной записи, в которой компьютер выбирает ваши инвестиции за вас. Нет, это не настоящий робот, сидящий за столом и собирающий акции. Профессиональные инвесторы создают типовые портфели для различных инвестиционных целей, и вы относитесь к одному из этих портфелей в зависимости от вашего возраста и инвестиционных целей. Это простой способ для начинающих инвестировать, не беспокоясь о том, какие инвестиции покупать. Вот наши лучшие рекомендуемые роботы-консультанты.

Итог

Существует множество оправданий для того, чтобы откладывать начало работы, но есть популярная инвестиционная пословица, гласящая, что “время на рынке важнее времени, рассчитанного рынком”.

Так что не сидите сложа руки и не ждите какого-то знака от Вселенной. Считайте это тем самым знаком! Сегодня отличный день для того, чтобы начать делать свои первые инвестиции.