Расчётно-кассовое обслуживание и инкассация

Описание проекта

Создание расчётной небанковской кредитной организации (РНКО) с лицензией Центрального Банка Российской Федерации.

Основные функции: расчётно-кассовое обслуживание и инкассация коммерческих банков, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Расчётно-кассовая услуга является востребованной. В настоящей ситуации успех вхождения на рынок может быть гарантирован тщательно продуманным, привлекательным для клиентов сочетанием линейки банковских продуктов, грамотной тарифной политикой и аккумулированием крупных объёмов перевозок.

Изучение матрицы SWOT-анализа (во вложении) позволило определить конкретные предложения по эффективному использованию факторов внешней среды с учётом сильных и слабых сторон компании.

Startup: на территории г. Нижний Новгород; после года работы открытие филиалов по плану развития; по результатам первых двух лет работы войти в список стратегических партнёров ЦБ РФ

Имеется: команда профессионалов; бизнес-план на 2 года с планируемым финансовым/производственным результатом, разработанный согласно рекомендациям ЦБ РФ; подобранное помещение, соответствующее требованиям ЦБ РФ; административный ресурс.

Инвестирование в проект: уставной капитал в размере 90 млн. руб.

Инвестор(ы) рассматриваются как соучредители компании.

Окупаемость инвестиции по расчётному финансовому результату – 1 год.

Аналитика рынка

Расчётная Небанковская Кредитная Организация – предназначена для осуществления безрисковой системы расчётов и переводов, инкассации наличных денежных средств, перевозки материальных и иных ценностей.

Специализированные финансово-кредитные учреждения - небанковские кредитные организации, - являются неотъемлемой частью банковской системы и выполняют важные парабанковские функции. Действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой Центрального Банка Российской Федерации[1], они принимают участие в регулировании движения наличных и безналичных денежных потоков, влияют на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Создание устойчивой, гибкой и эффективной парабанковской инфраструктуры является чрезвычайно сложной задачей экономической политики государства.

Расчётные НКО обладают правом осуществлять безналичные расчёты между юридическими лицами, в том числе кредитными организациями. При этом в их деятельности отсутствуют классические банковские риски в связи с осуществлением лишь ограниченного круга банковских операций. Минимизация рисков связана с невозможностью использования клиентских денежных средств, являясь одним из главных их преимуществ. Именно это объективно повышает их финансовую устойчивость на рынке банковских услуг и вызывает повышенный интерес не только со стороны крупных коммерческих структур, но и государственных и муниципальных предприятий, организаций и учреждений.

Всё больше хозяйствующих субъектов понимает, что для реализации поставленных задач нет необходимости пользоваться более дорогими услугами банков. Таким образом, расчётные НКО во многих случаях способны успешно выигрывать конкуренцию с банками за клиентов.

Услуги расчётных НКО в совокупности с их надёжностью призваны повышать оборачиваемость платёжных средств, укреплять общее доверие к финансово-банковским институтам и стабильности платёжной системы государства. Данная разновидность парабанковских организаций в России является перспективными и интересными образованием. Они способны с выгодой для многих способствовать осуществлению быстрых, недорогих и надёжных расчётов.

В соответствии с положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности», требованиями нормативно-правовых актов ЦБ РФ компетенция расчётной НКО представляет собой взаимосвязанный комплекс расчётно-кассовых и инкассационных услуг, направленных на удовлетворения потребностей клиента:

1. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.

2. Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

3. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе, электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

4. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

5. Деятельность на рынке ценных бумаг.

6. Инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Помимо перечисленных банковских операций она вправе осуществлять следующие сделки:

-     Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

-     Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

-     Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

-     Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-     Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

-     Лизинговые операции;

-     Оказание консультационных и информационных услуг.

С целью повышения рентабельности и конкурентоспособности бизнеса, за счёт увеличения производительности труда и качества услуг, предполагается использование современного технологического банковского оборудования, например:

АДМ (автоматические депозитные машины);

темпокассы;

электронные замки и др.

 

Разработка и реализация стратегии применения высокотехнологического оборудования позволит компании совместно с клиентами:

уменьшить зависимости от «человеческого фактора»;

повысить автоматизацию процесса пересчёта денежной наличности;

снизить количество возможных ошибок;

повысить скорость обработки денежной наличности;

обеспечить автоматическое занесение (в режиме online) результатов пересчёта в бухгалтерскую программу.

 

1. Анализ рынка расчётно-кассовых услуг.

При анализе не учитывались услуги инкассации, осуществляемые органами внутренних дел, частными охранными предприятиями, службами безопасности коммерческих структур, а также инкассация денежной наличности и других ценностей, производимая между структурными подразделениями кредитных организаций.

Расчётно-кассовое обслуживание является наиболее закрытым сегментом банковской сферы.

Данный вид услуг представляет собой совокупность банковских операций по принятию наличных денежных средств от клиентов; их пересчёт; последующее зачисление на соответствующие банковские счета; выдача наличных средств с клиентских счетов согласно распоряжению клиентов на цели, предусмотренные действующим законодательством. В качестве самостоятельного аспекта услуги выступает инкассирование наличных денежных средств и материальных ценностей.

Объём публично доступной информации о характере и финансовых показателях деятельности в данном сегменте очень мал. Корпоративная закрытость во многом объясняется исторически сложившейся спецификой деятельности банков - необходимостью обеспечения высокой степени безопасности и конфиденциальности бизнес процессов.

В такой ситуации для анализа был использован широкий спектр источников информации:

финансовая отчётность банков и компаний;

анкеты официальных опросов участников рынка;

данные применённых методов количественных исследований;

мониторинг средств массовой информации и Интернета и др.

Сложение полученных результатов позволило:

1. Оценить состояние данного сегмента услуг и определить доли рынка, занятые организациями, предлагающими комплексное расчётно-кассовое обслуживание.

2. Спрогнозировать тенденции развития данного направления предпринимательской деятельности.

Для банковской сферы в целом характерна высокая степень консерватизма, предопределённая рисками и угрозами, с которыми сталкивалась мировая история становления и развития банковской системы. В первую очередь это проявляется в корпоративном аспекте (подбор и расстановка кадров), делопроизводстве, технологиях оказания услуг, процессе принятия управленческих решений. Именно данная отличительная черта позволяет наиболее точно понять сформированные в сознании пользователей представления о стандартах банковских услуг, выделить те коньюнктурные нюансы, которые позволят изменить их предпочтения.

По данным ЦБ РФ (на июль 2016 г.) официально осуществляют деятельность 51 небанковская кредитная организация, что составляет 7,4 % от общего количества (638 банков + 51 НКО) кредитных организаций в стране.

Из них только 32 организации позиционируют себя как расчётные НКО, что, в свою очередь, составляет 62,7 % от общего количества небанковских кредитных организаций.

На территории страны расчётные НКО распределены следующим образом:

Центральный федеральный округ – 21 организация;

Северо-Западный федеральный округ – 3 организации;

Приволжский федеральный округ – 3 организации;

Сибирский федеральный округ – 2 организации;

Уральский федеральный округ – 1 организация;

Северо-Кавказский федеральный округ – 1 организация;

Дальневосточный федеральный округ – 1 организация.

 

Распространение расчётных НКО (%)

 

г. Москва, Московскую область и г. Санкт-Петербург обслуживает почти две трети функционирующих расчётных НКО – 24 организации или 75 % от общего их количества.

Это может говорить только об одном - насыщенность данной разновидности кредитных организаций в Московском регионе и г. Санкт-Петербург не отрицает их востребованность в регионах Центрального, Северо-Западного и Южного федеральных округов, а так же в крупных областных центрах других регионов России, где они представлены в мизерных количествах.

К 2016 году на российском банковском рынке сформировалась основная группа участников<a href="file:///C:/Users/%D1%80%D1%88%D0%B4%D0%BB%D0%BE/Desktop/%D0%9C%D0%B8%D1%88%D0%B0%20%D0%B4%D0%BE%D0%BA/%D0%9D%D0%9A%D0%9E/%D0%94%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B%20%D0%B4%D0%B