Потребительский кооператив

Социально-экономические преобразования, происходящие в нашей стране в связи с переходом к рыночным отношениям, затронули все отрасли национальной экономики и еще больше обострили жилищную проблему, что вызвано неэффективной инвестиционной политикой, сокращением объемов строительства государственного и муниципального жилья, приватизацией большей части жилищного фонда, а также отсутствием правовых, финансовых и организационных мер защиты прав граждан и предприятий жилищного строительства. В результате наблюдается снижение объемов жилищного строительства и несоответствие стоимости жилья платежеспособному спросу населения.Произошедшие за последние годы на рынке жилья изменения, выразившиеся в уменьшении разницы между инвестиционной и рыночными ценами на жилье, привлечение для инвестирования кредитов коммерческих банков негативно отражаются на себестоимости жилья, значительно увеличивая его по сравнению с подрядными ценами. Практически отсутствует государственный механизм, позволяющий консолидировать возможные источники ресурсов для обеспечения строительства жилья.Маркетинговая стратегия развития предприятия жилищного финансирования направлена на выявление проблем и задач, на основе которых будет применятся системный подход с учетом специфических особенностей маркетинговой деятельности в данной сфере.Привлечение ряда теоретических положений позволили провести уточнение и углубление формулировки маркетинговой стратегии развития предприятия жилищного финансирования. Деятельность ПК «Жан-Уя» позволит укрепить следующие позиции:— задает направления деятельности предприятия на рынке строительной продукции;— обеспечивает формирование скоординированных маркетинговых целей для каждого предприятия жилищного строительства;— определяет альтернативные возможности использования ресурсов предприятия для жилищного строительства;— в-пятых, демонстрирует важность маркетинга на рынке строительной продукции.Эффективность маркетинговой стратегии развития предприятия жилищного займа, должна основываться на трех составляющих:— на правильно выбранных долгосрочных целях;— на комплексном анализе внешнего окружения;— на реальной оценке собственных ресурсов и возможностей предприятия.Жилищный кооператив является некоммерческой организацией, созданной в форме потребительского кооператива, и не ставит своей целью извлечение прибыли. Выбор жилья не ограничивается первичным рынком, то есть, можно приобрести квартиру и на вторичном рынке. Требования к приобретаемому жилью, их возрасту гибкие. В среднем, дом не должен быть старше 30-35 лет. Как во всех государственных программах нет критерия отсутствия жилья.Законодательные, нормативные и другие документы, имеющие правовую силу и отношение к данному проекту:— Гражданский Кодекс Республики Казахстан (ст.ст. 41, 108);— Закон Республики Казахстан «О жилищных отношениях»;— Закон Республики Казахстан «О некоммерческих организациях»;— Закон Республики Казахстан «О потребительском кооперативе»;Мы не преувеличим, говоря, что 40% казахстанцев числятся в «черном списке» банков и микрофинансовых организации. Хотя требования о предоставлении кредитной истории нашим Кооперативом отсутствуют, люди тем не менее по личной инициативе приносят свои графики погашения задолженностей по банкам. Указывая, на от 2 дней до 2 недель просрочек ввиду разных ситуации: это смерть или гибель родственников, болезнь, утеря документов, временное отсутствие трудоустройства, нахождение в послеродовом декретном отпуске и др. Они обычные люди, имеющие непредвиденные жизненные ситуации. Одной из целей ПК «Жан-Ұя» является дать возможность исполнения улучшения жилищных условии этим людям.А также ПК «Жан-Ұя» рассматривает выдачу займов не требуя подтвердить документально доходы, нет критерия, чтобы общесемейный бюджет составил определенную сумму.Потребительский кооператив «Жан-Ұя» предлагает жилищный заем на выгодных условиях доступных населению со средним доходом, условия которого приемлемы из всех предложении, существующих на рынке. Преимущества ПК «Жан-Ұя» составляют:— отсутствие обязательного срока накопления первоначального взноса;— отсутствие документального подтверждения дохода;— отсутствие обязательной проверки кредитной истории Заемщика;— отсутствие вознаграждения займа;— отсутствие требования об отсутствии жилья у Заемщика;Деятельность ПК «Жан-Ұя» является полностью прозрачной, и не имеет ничего общего деятельностью компании существующих по финансовой системе «инвестиционной пирамиды». Ведь единственным принципом всех ныне существующих и навярняка созданных в будущем «инвестиционных пирамид» является тем, что вкладчика заверяют о возможности хорошо заработать и приумножить свой капитал. У таких компании нет материально-правовой базы, то есть такие компании, как правило, вновь созданы; компания не ведёт реальной экономической деятельности; не имеют финансовой отчётности, не заключают договоры или договоры составлены в пользу самих организаторов и не соответствуют законодательству. Все выплаты старым вкладчикам пирамиды идут за счёт взносов новых вкладчиков – так заверяют руководители компании. Каждая пирамида переживает четыре жизненные стадии: старт, рост, кризис, крах. Людей убеждают что в крахе виноват никто иной как сами вкладчики, которые не обеспечили количеством новых.Однако известны факты о том, что пирамиды маскируются под товарные, кредитные, туристические, строительные компании. И история знает немалых потерпевших. Но главным отличительным признаком ПК «Жан-Ұя» от финансовых пирамид – мы никому не говорим что вступительный взнос пайщика (вкладчика) чудесным образом вырастет в сумму для приобретения жилья. Также как не говорим, что Фонд Кооператива состоит из их вступительных взносов и единаразовой комиссии. Относительно, финансовые пирамиды нацеленные на приобретение жилья работают по этой системе. Со вклада, например, 5 пайщиков приобретают жильё одному. Для того чтобы приобрести второму должны вступить в кооператив еще 5. И таким образом 25-ый пайщик имеет шансы на финансрование, примерно, через 10 лет. И по этой системе конечного пайщика не бывает. И дело даже не в том, что эти кооперативы мошенники, а они переоценивуют рост фонда.Наш фонд состоит из личных средств инвестиционных компании или частного Инвестора, способствующие на добровольной, но возмездной основе развитию жилищных условии казахстанцев. Которым небезразлична судьба казахстанских семей, не имеющих возможности самостоятельно накопить на жилье или купить, также, безусловно, не желающих подвергаться к 112% переплате по банковским займам.Нашей единственной целью является также – способствовать развитию жилищных условии казахстанцев. Вся деятельность является прозначной, а вся деятельность по движению денежных средств будет доступна для ознакомления каждому пайщику Кооператива. Учредители и наемные штатные сотрудники Кооператива работают на заработанную плату, утвержденную каждому на общем собрании.Разработанная модель взноса и/или накопления первоначального взноса в размере 30% от суммы рыночной стоимости жилья планируемого для приобретения жилья, необходима для оценочного показателя на платежеспособность пайщика. Мы не являемся благотворительным фондом, и не можем рисковать средствами Инвесторов.— 7% от от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости пайщика относиться к единаразовой комиссии Кооператива за выдачу займа;— 3% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости пайщика выплачивается в фонд развития Кооператива ежегодно целевым взносом;За счет ежемесячных вступительных взносов и целевых взносов Кооператив будет покрывать административные расходы и ФОТ.Целевой взнос — составляется из сумм, на случай чрезвычайных и непредвиденных потерь, для покрытия убытков, с целью пополнения и восстановления основного капитала, то есть он служит резервным фондом Кооператива.Из резервного фонда мы намерены, возвращать внесенные или накопленные денежные средства пайщиков, в случае их пожелания или необходимости. А также в те самые непредвиденные жизненные ситуации людей, когда они вынуждены просрочит платеж по возврату заемных средств, рассмотрим возможность выдачу долга из резервного фонда. Т.к непрерывность возврата заемных средств это не только их обязательства перед Кооперативом, но и обязательства Кооператива перед Инвестором.Первоначальный и целевые взносы пайщиков не является доходом Кооператива. Единственным доходом Кооператива является вступительные взносы пайщиков, из общего бюджета которых за минусом расходов выйдет прибыль, в случае выхода на прибыль уплачивается КПН. Нужно учесть, что преимущественно потребителями наших программ будут граждане со средним и маленьким доходом. Мы рассматриваем возможность предоставления займа даже пенсионерам и инвалидам. Следовательно, эти граждане не рассматривают приобретение жилищных площадей в элитном классе, или частные коттеджи, также как авто элитных марок или новых автомобилей.Преимущественно мы рассматриваем заявки на предоставление займа для жителей г. Алматы и Алматинской области. На этапе плана реализации инвестиционного капитала невозможно заведомо знать на какую сумму будут заявки, на какие стоимости жилья. Как быстро пайщики будут вносить первоначальные взносы иили копить на индивидуальном счету. Также невозможно заранее анализировать пополнение фонда Кооператива.Приблизительную программу можно составить исходя из реальных пайщиков Кооператива на сегодняшний день, которые исправно копят средства на первоначальный взнос, их существование дает возможность определенно знать, что первые месяцы реализации предоставления займа будут значительно выше. Последующие месяцы будем одобрят ровно настолько насколько имеет возможность фонд Кооператива, не ущемляя прав пайщиков в возможности бессрочного накопления средств для первоначального взноса.Приблизительную сумму займа необходимого для пайщика можно предсказать исходя из рыночных цен на жилье эконом класса в черте г. Алматы и Алматинской области. Средняя цена за жилье 15000000 тенге.Исходя из средней цены можно сформулировать следующий механизм: 3000000 тг. составит первоначальный взнос. 1050000 тг. вноситься Кооперативу комиссией за предоставление займа на момент одобрения его и оформления выкупа жилья. 12000000 тг. вносится Кооперативом в расчет покупки жилья. Следовательно, эту сумму пайщик будет возвращать распределив продолжительность по собственному желанию (лет), но с ежемесячным платежом.Примечание: Кооператив одобряет жилищный заем стоимостью жилья не более 20000000 тенге, и автозаем стоимостью автомобиля не более 5000000 тенге. Кооператив не исключает возможность одобрения минимальных цен на рынке жилищного займа стоимостью жилья в 6000000 тенге, автозайма стоимостью автомобиля в 1 200 000 тенге.Исходя из рыночных цен и оценив платежеспособность пайщиков (средний достаток семьи в черте г. Алматы и Алматинской области) производственной программе настоящего бизнес плана взяты средние расчеты.– Результаты расчета займов для приобретения жильяПрограмма «Жан-Ұя»Стоимость объекта: 10000000 тСтавка займа:0%Первоначальный взнос: 2000000 т (20.0%)Сумма займа: 8000000 тЗа срок в 15 лет (180 месяцев):— ежемесячный платеж составит: 63 111 т— полные затраты 5 490000 т (с учетомсоставят: перв. взноса)— переплата составит: 3 390000 т (42% от суммы займа)Требования к общесемейному доходу: нет

Социально-экономические преобразования, происходящие в нашей стране в связи с переходом к рыночным отношениям, затронули все отрасли национальной экономики и еще больше обострили жилищную проблему, что вызвано неэффективной инвестиционной политикой, сокращением объемов строительства государственного и муниципального жилья, приватизацией большей части жилищного фонда, а также отсутствием правовых, финансовых и организационных мер защиты прав граждан и предприятий жилищного строительства. В результате наблюдается снижение объемов жилищного строительства и несоответствие стоимости жилья платежеспособному спросу населения.Произошедшие за последние годы на рынке жилья изменения, выразившиеся в уменьшении разницы между инвестиционной и рыночными ценами на жилье, привлечение для инвестирования кредитов коммерческих банков негативно отражаются на себестоимости жилья, значительно увеличивая его по сравнению с подрядными ценами. Практически отсутствует государственный механизм, позволяющий консолидировать возможные источники ресурсов для обеспечения строительства жилья. Как видно из таблицы более 42% заявок в предоставлении ипотечного займа получают отказ.На 1 сентября 2019 года общий объем кредитов, выданных банками экономике, превысил 13 трлн 224, 1 млрд тенге. По сравнению с началом года показатель незначительно вырос (на 1%, или 132, 4 млрд тенге), однако темпы ниже, чем в предыдущие годы: за восемь месяцев 2018 года объем кредитования вырос на 2, 5% (313, 2 млрд тг), за аналогичный период 2017-го – на 2, 6% (327, 1 млрд). Несмотря на то, что в абсолютных выражениях изменения незначительные, структура кредитования заметно изменилась. Все чаще банки выдают ссуды не бизнесу, а населению. Так, по итогам восьми месяцев объемы кредитования небанковских юридических лиц снизились на 9, 2%, составив на начало сентября 7 трлн 072, 4 млрд тенге. Кредитование же физических лиц бьет рекорды, достигнув по итогам августа 6 трлн 151, 8 млрд тенге ( + 16% с начала года). Таким образом, сейчас на долю населения приходится 46, 5% всех банковских кредитов. Причем доля постоянно растет: на начало 2017 года она была менее 32%, на начало 2018-го – 35, 7%, а к январю 2019-го выросла до 40, 5%.Казахстанцы все активнее берут потребительские и ипотечные кредиты, даже несмотря на высокие ставки вознаграждения. Рекорд был поставлен в июне 2019-го, когда всего за месяц банками было выдано 92, 2 млрд тенге на строительство и приобретение жилой недвижимости. Это в 2, 2 раза больше, чем в июне 2018-го. Всего по состоянию на 1 сентября 2019 года казахстанцы взяли ипотечных кредитов на 1 трлн 592, 4 млрд тенге. С начала года их объем вырос на 289, 1 млрд тенге, или 22, 2%Источник: Национальный банк РККлючевой драйвер системы кредитования — займы, выданные населению для улучшения жилищных условий. Заметим, общий объём займов БВУ РК, направленных в экономику страны, вырос по итогам июня лишь на незначительные 0, 6% за год. Таким образом, для БВУ РК сегмент ипотечного кредитования играет первостепенную роль.Ипотечное кредитование в РК развивается по двум основным направлениям: льготная ипотека, доступная строго определённым группам казахстанцев (например, гражданам с низким уровнем доходов, многодетным семьям, семьям с детьми-инвалидами и т. д.), или же работающая по накопительной системе жилстройсбережений, и прочее; а также коммерческая ипотека, доступная всем гражданам РК.Заметим, всего на рынке РК ипотеку предлагают 15 БВУ из 28. Из них лишь 9 предлагают ипотечные займы без привязки к зарплатному проекту и государственным программам, а также вне исламского финансирования, системы жилстройсбережений и прочих ограничений.С начала реализации «Нұрлы жер» (конец 2016 года) только в ЗКО рамках этой программы реализованы 1, 2 тыс. квартир на почти 10 млрд тенге. Только в 2018 году реализовано 480 квартир на сумму 3, 7 млрд тенге. Согласно информации, предоставленной МИО, в 2019 году по госпрограмме планируется ввод еще 1, 1 тыс. квартир общей площадью 62, 4 тыс. кв. м.Рисунок 1 – Кредитный рынок РК на июль месяц, %Заметим, более половины займов, выданных казахстанцам на приобретение жилья, обеспечивает Жилстройсбербанк по системе жилстройсбережений. Доля кредитов фининститута от ипотечного портфеля страны по итогам 2018-го составила уже 51, 4%, против 42, 4% годом ранее. Сейчас в областях на счетах ЖССБ копят на будущее жильё 68, 6 тыс. жителей регионов, то есть каждый десятый. Сумма накоплений достигла уже 34, 6 млрд тенге.Рисунок 2 – Ипотечный кредит в разрезе регионов на июль месяц 2019 года, млрд тенгеИсточник: Национальный банк РКОдним из показателей уровня закредитованности населения является уровень закредитованности населения по ипотечному портфелю на одного экономически активного жителя, который определяется как отношение ипотечного портфеля к общему числу экономически активного населения страны. Уровень закредитованности по ипотечному портфелю на одного экономически активного жителя страны на конец 2018 года составил 132719 тенге. Прирост показателя в сравнении с 2017 годом составил 9%.Наиболее высокий уровень закредитованности населения наблюдается в следующих регионах страны: Актюбинская область (152, 5 тыс. тенге на одного экономически активного жителя); Мангистауская область (189, 5 тыс. тенге на одного экономически активного жителя); г. Алматы (329, 9 тыс. тенге на одного экономически активного жителя); г. Астана (559, 1 тыс. тенге на одного экономически активного жителя).Уровень закредитованности населения с каждым годом растет. Наиболее высокий прирост уровня закредитованности населения по ипотечному портфелю наблюдается в Алматинской, Актюбинской, Костанайской и Мангистауской областях. Вторым показателем, демонстрирующим уровень закредитованности населения по ипотечным займам, является объем выданных ипотечных кредитов за анализируемый период в расчете на одного занятого жителя.Таблица 9 – Сравнение объема выданных ИК и среднемесячной номинальной заработной платы на одного работника за январь-сентябрь 2019 годаОдна из основных причин «ипотечного бума» — запуск новой ипотечной госпрограммы «7-20-25». Заметим, в структуре ипотечных займов основную часть занимают кредиты в национальной валюте. В 2005 году доля ипотечных кредитов в национальной валюте составляла всего 10, 6% (12, 2 млрд тг), тогда как в феврале 2019-го их доля составила 96, 9% (1, 3 трлн тг). Причиной стали все те же жилищные госпрограммы, которые предоставляют займы на покупку жилья только в тенге, без привязки к иностранной валюте.В региональном разрезе наибольший объем займов сконцентрирован в Алматы — 345 млрд тенге ( + 15, 3% год к году), Нур-Султане — 344, 1 млрд тенге ( + 30, 8%) и ВКО — 76, 5 млрд тенге ( + 16, 7%). В перечисленных регионах сконцентрировано 57, 2% (765, 6 млрд тг) всех выданных ипотечных займов. В Алматинской области наблюдается наибольший прирост: 47, 8% за год, объем займов — 25, 8 млрд тенге.Рисунок 3 – Ставки вознаграждения БВУ по ипотечным займам на июль 2019 года, %Мы полагаем что, потенциал рынка ипотечных кредитов в полном объеме могут раскрыть на данный момент лишь жилищные кооперативы, предлагающие доступные условия кредитования.Таблица 8 – Цели оформления займов казахстанцами на июль месяц, млрд тенге20192018ПриростИсточник: Национальный банк РККлючевой драйвер системы кредитования — займы, выданные населению для улучшения жилищных условий. Заметим, общий объём займов БВУ РК, направленных в экономику страны, вырос по итогам июня лишь на незначительные 0, 6% за год. Таким образом, для БВУ РК сегмент ипотечного кредитования играет первостепенную роль.Ипотечное кредитование в РК развивается по двум основным направлениям: льготная ипотека, доступная строго определённым группам казахстанцев (например, гражданам с низким уровнем доходов, многодетным семьям, семьям с детьми-инвалидами и т. д.), или же работающая по накопительной системе жилстройсбережений, и прочее; а также коммерческая ипотека, доступная всем гражданам РК.Заметим, всего на рынке РК ипотеку предлагают 15 БВУ из 28. Из них лишь 9 предлагают ипотечные займы без привязки к зарплатному проекту и государственным программам, а также вне исламского финансирования, системы жилстройсбережений и прочих ограничений.С начала реализации «Нұрлы жер» (конец 2016 года) только в ЗКО рамках этой программы реализованы 1, 2 тыс. квартир на почти 10 млрд тенге. Только в 2018 году реализовано 480 квартир на сумму 3, 7 млрд тенге. Согласно информации, предоставленной МИО, в 2019 году по госпрограмме планируется ввод еще 1, 1 тыс. квартир общей площадью 62, 4 тыс. кв. м.Рисунок 1 – Кредитный рынок РК на июль месяц, %Заметим, более половины займов, выданных казахстанцам на приобретение жилья, обеспечивает Жилстройсбербанк по системе жилстройсбережений. Доля кредитов фининститута от ипотечного портфеля страны по итогам 2018-го составила уже 51, 4%, против 42, 4% годом ранее. Сейчас в областях на счетах ЖССБ копят на будущее жильё 68, 6 тыс. жителей регионов, то есть каждый десятый. Сумма накоплений достигла уже 34, 6 млрд тенге.Рисунок 2 – Ипотечный кредит в разрезе регионов на июль месяц 2019 года, млрд тенгеИсточник: Национальный банк РКОдним из показателей уровня закредитованности населения является уровень закредитованности населения по ипотечному портфелю на одного экономически активного жителя, который определяется как отношение ипотечного портфеля к общему числу экономически активного населения страны. Уровень закредитованности по ипотечному портфелю на одного экономически активного жителя страны на конец 2018 года составил 132719 тенге. Прирост показателя в сравнении с 2017 годом составил 9%.Наиболее высокий уровень закредитованности населения наблюдается в следующих регионах страны: Актюбинская область (152, 5 тыс. тенге на одного экономически активного жителя); Мангистауская область (189, 5 тыс. тенге на одного экономически активного жителя); г. Алматы (329, 9 тыс. тенге на одного экономически активного жителя); г. Астана (559, 1 тыс. тенге на одного экономически активного жителя).Уровень закредитованности населения с каждым годом растет. Наиболее высокий прирост уровня закредитованности населения по ипотечному портфелю наблюдается в Алматинской, Актюбинской, Костанайской и Мангистауской областях. Вторым показателем, демонстрирующим уровень закредитованности населения по ипотечным займам, является объем выданных ипотечных кредитов за анализируемый период в расчете на одного занятого жителя.Одна из основных причин «ипотечного бума» — запуск новой ипотечной госпрограммы «7-20-25». Заметим, в структуре ипотечных займов основную часть занимают кредиты в национальной валюте. В 2005 году доля ипотечных кредитов в национальной валюте составляла всего 10, 6% (12, 2 млрд тг), тогда как в феврале 2019-го их доля составила 96, 9% (1, 3 трлн тг). Причиной стали все те же жилищные госпрограммы, которые предоставляют займы на покупку жилья только в тенге, без привязки к иностранной валюте.В региональном разрезе наибольший объем займов сконцентрирован в Алматы — 345 млрд тенге ( + 15, 3% год к году), Нур-Султане — 344, 1 млрд тенге ( + 30, 8%) и ВКО — 76, 5 млрд тенге ( + 16, 7%). В перечисленных регионах сконцентрировано 57, 2% (765, 6 млрд тг) всех выданных ипотечных займов. В Алматинской области наблюдается наибольший прирост: 47, 8% за год, объем займов — 25, 8 млрд тенге.Мы полагаем что, потенциал рынка ипотечных кредитов в полном объеме могут раскрыть на данный момент лишь жилищные кооперативы, предлагающие доступные условия кредитования.

'-Сайт компании-Блогеры-Инстаграм-Фейсбук-Google— YouTube